Что такое перевод долга

Содержание

Что такое перевод долга

Что такое перевод долга

Когда возникают сложные жизненные обстоятельства, удобным выходом из положения становится заём. Оформление займа — процесс, не вызывающий затруднений.

Но сложности могут начаться, когда наступает момент возврата, а возможности вернуть долг нет. В таких случаях можно перевести свой долг.

Для того чтобы понять, как это сделать, нужно подробно изучить порядок и условия перевода, рассмотренные в Гражданском кодексе Российской Федерации.

Перевод долга — это перенос долговых обязательств на другого человека. Иначе говоря, перевод долга — это смена должника. Процедура может быть осуществлена только при согласии кредитора на замену.

Если кредитор заявил о том, что он против перевода, или его мнение не спросили, то перевести долг нельзя. А если это правило нарушено, то документ о переводе долга считается ничтожным.

Часто перевод долга становится единственным способом регулирования обязательств без понесения каких-либо издержек.

Письменное согласие кредитора — обязательное условие для перевода долга

Правило об обязательном истребовании согласии кредитора применяется всегда, когда перевод оформляется как двусторонняя сделка. Но если долговые обязательства переходят по наследству, то согласие кредитора не требуется.

В случае когда речь идёт о продаже предприятия, обременённого долгом, то согласие обязательно. В противном случае кредитор может заявить о признании договора продажи недействительным полностью или частично.

Долговые обязательства при продаже такого предприятия ложатся как на продавца, так и на покупателя. Согласно Гражданскому кодексу РФ, продавец должен направить кредитору письменное уведомление о продаже.

Однако отсутствие согласия не отменяет права владельца на распоряжение имуществом (в т. ч. продажу). Если согласие кредитора вовсе не поступило, то он может предпринять следующие действия в свою пользу:

  • требовать отмены договора через суд;
  • требовать компенсаций ущерба (в течение 90 дней с момента получения уведомления о продаже);
  • требовать досрочного исполнения обязательств.

К лицу, на имя которого был осуществлён перевод, приходят все обязательства в рамках этого долга:

  • проценты;
  • неустойки за просрочку;
  • потеря задатка и т. д.

Другими словами, в поле действия договора попадают все пункты, оговорённые первичным документом, например, кредитным договором. Если у должника имелись поручители или залогодатели, которые не дали выраженного согласия, то их обязательства вовсе прекращаются.

Например, если имелся поручитель при получении кредита, но он против перевода долга, то после заключения документа о переводе его поручительство прекращается.

Об этом гласит статья 367 ГК РФ, но не все граждане РФ об этом знают, чем умело пользуются агентства по взысканию долгов.

Новый должник может подавать возражения кредитору, если такие возражения выдвигал первый должник. При этом первоначальный должник перестаёт иметь какие-либо обязательства перед кредитором. Обязанность предыдущего должника ограничивается только ответственностью за выбор человека, к которому перешёл долг.

Иногда происходит взаимная замена ответственных лиц, когда вместе с заменой должника происходит и уступка права на требование долга. При таких обстоятельствах нужно соблюдать условия к каждой части взаимной замены по отдельности.

То есть к договору уступки прав применяются одни правила, а к замене должника — другие. Иногда для составления таких договоров и соглашений целесообразно обратиться к профессиональным юристам.

Порой неграмотное оформление договоров приводит к дополнительным издержкам, превышающим размер оплаты за услуги юриста.

Когда возможен перевод долга

Российским законодательством предусмотрен перечень условий, определяющих возможность перевода долга:

  1. Должник и будущий должник должны заключить соглашение о переводе долга.
  2. Для перевода долга может требоваться согласие кредитора.
  3. Если речь идёт о предпринимательском долге, то прошлый и новый должники несут солидарную ответственность перед кредитором.

обязательства при переводе долга остается неизменным

Перевод долга невозможен при следующих обстоятельствах:

  • кредитор не ответил на запрос о согласии или ответил отказом;
  • новый должник не дал своего согласия на перевод;
  • долг переводится на недееспособное лицо (в том числе лицо, не достигшее 14 лет).

Чем перевод долга отличается от цессии

При цессии меняется кредитор, а должником остаётся то же самое лицо. При переводе долга может поменяться должник, но кредитор не меняется. Это одно из главных отличий этих сделок. А также важное различие между этими двумя сделками — правовое регулирование.

Если кредитор даёт предварительное согласие на перевод долга, этот перевод считается состоявшимся в момент получения кредитором уведомления о переводе долга.

Ст. 391 Гражданского кодекса РФ

Также отличительной чертой перевода долга является необходимость согласия. При цессии согласие так же требуется, но в отдельном порядке согласие должника необязательно. Формально согласие должника прописано в договоре займа, но не каждый должник об этом осведомлён соответствующим образом. При переводе долга согласие кредитора более чётко выражено.

Варианты перевода долга

Российским законодательством предусмотрено три способа перевода долга:

  1. Посредством заключения договора о переводе долга.
  2. Через поручение исполнить долговые обязательства третьему лицу.
  3. При помощи переводного векселя.

Процедура перевода долга регулируется Гражданским кодексом Российской Федерации

В первом случае необходимо составление трёхстороннего договора. Предыдущий должник просит принять его долг, новый должник принимает этот долг, а кредитор подтверждает своё согласие.

При составлении поручения согласие кредитора не нужно, так как это поручение составляется по принципу двусторонней сделки.

Должник передаёт обязательства третьему лицу за определённое вознаграждение, а третье лицо обязано уплачивать долги в соответствии с условиями, представленными в первоначальном договоре.

Если таким способом обязательства будут выполняться добросовестно, то кредитор не будет возражать против такого перевода.

Вексельное регулирование перевода является главной сложностью для сторон, участвующим в переводе. Векселедателем выступает должник, плательщиком становится третье лицо, а векселедержателем — кредитор.

Такой способ наиболее удобен для кредитора, так как он получает возможность требовать долг и с первоначального лица, и с вновь привлечённого. Вексель в таком случае выступает неким гарантом исполнения обязательств.

Однако чаще всего используется вариант договора о переводе долга.

Как составить договор перевода долга

Договор о переводе — это соглашение между первоначальным и новым должником. Если должник является юридическим лицом, то соглашение может заключаться между должником и кредитором. Договор должен содержать:

  1. Реквизиты сторон.
  2. Предмет договора.
  3. Права и обязанности сторон.
  4. Срок действия договора.
  5. Условия (в том числе для отмены договора).
  6. Правовое регулирование.
  7. Подписи сторон (для юрлиц — печать).

Российское законодательство признаёт договоры о переводе по форме, поэтому отступать от общепринятых правил по составлению крайне нежелательно

Уведомление о переводе долга

Уведомление о переводе составляется кредитором и направляется предыдущему и новому должнику. В уведомлении кредитор выражает своё согласие на заключение договора. Грамотно составленное уведомление является завершающим этапом перевода долга. В нём должны содержаться:

  1. Реквизиты сторон.
  2. Печать организации.
  3. Подписи сторон.
  4. Обязательства сторон.
  5. Права сторон.

Уведомление составляется кредитором в виде юридического письма и скрепляется печатью и подписью руководителя организации (уполномоченного лица)

Таким образом, если должник заключил договор с новым должником, то защитить права кредитора может только уведомление. Если новый должник нарушит условия договора, что повредит интересам кредитора, то подаётся иск в суд на основании такого документа.

Возможные сложности при переводе долга

Риски при переводе долгов возникают чаще для кредиторов. Например, к мнимому переводу часто прибегают юридические лица, например, предприниматели, старающиеся избежать возврата долга.

Например, первый должник заключает договор о переводе долга. Пока кредитор ожидает исполнение обязательств от нового должника, первоначальный должник ликвидирует организацию или оформляет банкротство.

Главной целью тут становится выведение активов из баланса юридического лица. Сразу после этого новый должник заявляет о ничтожности перевода долга на основании каких-либо недочётов в оформлении.

Разумеется, суд поддерживает иск, а кредитор, возвращаясь к первоначальному должнику, сталкивается с тем, что взыскивать уже нечего.

Некоторые слишком поздно узнают о таком способе выхода из сложной ситуации, как перевод долга. И соглашение о переводе пытаются заключить уже после суда.

Но если суд уже вынес решение, или имеется судебный приказ, а исполнительное производство уже открыто, то должник не может себя заменить.

Считается, что подобное соглашение выражает волю должника, а значит, будет идти вразрез с волей суда. Поэтому во время исполнительного производства переводить долг нельзя.

: трудности при составлении договора долга

Перевод долга — это сделка, при которой меняется должник. Чтобы прибегнуть к такому юридическому приёму, необходимо составить соглашение или договор о переводе долга.

Но договор будет считаться недействительным, если нет согласия кредитора на перевод в письменном виде. По договору к новому должнику переходят все обязательства, предусмотренные первоначальным долговым документом.

Если возбуждено исполнительное производство, то оформить перевод долга нельзя.

  • ozakone
  • Распечатать

Источник: https://ozakone.com/grazhdanskoe-pravo/perevod-dolga-v-grazhdanskom-prave.html

Перевод долга в ГК РФ и разъяснениях Верховного суда РФ

Что такое перевод долга

Здравствуйте, уважаемые читатели! Этой статьей довожу до логического завершения цикл статей о перемене лиц в обязательстве. Нам осталось поговорить о том, что такое перевод долга и проанализировать разъяснения ВС РФ о применении соответствующих норм.

Напомню, что некоторые базовые представления уже освещались в одной из предыдущих статей о перемене лиц в обязательстве.

1. Особенности замены должника в обязательстве.
2. Виды перевода долга.
3. Возражения нового должника против требований кредитора.
4. Передача договора.

Особенности замены должника в обязательстве

Перевод долга — это передача долга по обязательству должником другому лицу.

Этот случай перемены лица в обязательстве противоположен цессии. Там менялся кредитор, здесь меняется должник.

Перевод долга может осуществляться как в силу закона, например, в случае реорганизации должника, так и на основании сделки.

Личность должника обычно важна для кредитора. Вдруг новый должник окажется менее платежеспособным, чем первоначальный? Поэтому для перевода долга необходимо получить согласие кредитора (п. 1 ст. 391 ГК РФ).

Разумеется, это не касается случаев перевода долга в силу закона.

На практике обычно заключается письменное трехстороннее соглашение о переводе долга, в котором помимо первоначального и нового должников ставит свою подпись кредитор по основному обязательству.

Если согласия кредитора нет, то соглашение о переводе долга является ничтожным (абз. 1 п. 2 ст. 391 ГК РФ). Согласие кредитора может быть получено заранее, еще до заключения соглашения. Позднее, когда оно будет заключено, достаточно отправить кредитору уведомление об этом. С момента его получения перевод считается состоявшимся (абз. 2 п. 2 ст. 392 ГК РФ).

Требования к форме договора те же самые, что и при уступке права требования. Действует аналогичное правило: форма соглашения о переводе долга следует форме сделки, в которой меняется должник.

Обычно при переводе долга соглашение заключается между старым и новым должником при условии согласования замены кредитором.

Если обязательство связано с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, абз. 2 п. 1 ст. 391 ГК РФ допускает возможность заключения соглашения о переводе долга между кредитором и новым должником.

В Постановлении Пленума ВС РФ от 21.12.2017 № 54 переводу долга посвящены всего 3 пункта. Но они очень и очень важные.

Виды перевода долга

Самое первое разъяснение, данное в п. 26 Постановления Пленума ВС РФ № 54 касается объема ответственности первоначального и нового должников перед кредитором в обязательствах, которые связаны с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности. В зависимости от этого выделены два вида (варианта) замены должника в обязательствах.

  1. Привативный перевод долга — первоначальный должник выбывает из обязательства.
  2. Кумулятивный перевод долга — первоначальный и новый должники отвечают перед кредитором солидарно, т. е. кредитор может потребовать исполнения от любого из них в любом объеме. Такой перевод долга иногда называют «вступлением в долг нового должника».

Соглашением сторон может быть предусмотрена субсидиарная ответственность первоначального должника. Тогда кредитор сперва обязан предъявить требование к новому должнику и только потом, если тот его не исполнит, к первоначальному.

Таким образом, при кумулятивном переводе кредитор получает право требовать исполнения обязательства с любого из должников.

Не всегда из соглашения ясно, какой именно перевод долга имели в виду его стороны. Поэтому п. 27 Постановления Пленума ВС РФ № 54 установлено общее правило — в случае неопределенности перевод долга считается привативным и первоначальный должник выбывает из обязательства.

Иногда бывает неясно, согласовали кредитор и новый должник в соглашении кумулятивный перевод долга или поручительство.

Обе модели очень похожи.

И там, и там солидарная ответственность. В поручительстве к поручителю, исполнившему обязательство должника, переходят права кредитора (п. 1 ст. 365 ГК РФ), а при переводе долга права кредитора переходят к новому должнику, исполнившему обязательство. Отличия, конечно, тоже есть, но они в деталях.

Пленум ВС РФ решил дать приоритет договору поручительства и указал в п. 27 Постановления № 54:

«В случае, если неясно, кумулятивный перевод долга или поручительство согласованы кредитором и новым должником, осуществляющими предпринимательскую деятельность, следует исходить из того, что их соглашение является договором поручительства (статья 361 ГК РФ)».

Возражения нового должника против требований кредитора

В соответствии со ст. 392 ГК РФ новый должник вправе выдвигать против требования кредитора возражения, основанные на отношениях между кредитором и первоначальным должником, но не вправе осуществлять в отношении кредитора право на зачет встречного требования, принадлежащего первоначальному должнику.

В п. 28 Постановления Пленума ВС РФ № 54 уточнено, что эта норма касается привативного перевода долга.

При кумулятивном правила сформулированы несколько иначе.

Во-первых, новый должник в этом случае вправе выдвигать против требования кредитора возражения, которые имел против требования кредитора первоначальный должник.

Во-вторых, к возражениям первоначального и нового должников против требования кредитора, возникшим после совершения кумулятивного перевода долга, применяются положения ст. 324 ГК РФ. Каждый из должников не вправе выдвигать возражения, которые основаны на отношениях другого должника с кредитором, в которых первый должник не участвует.

С этой позиции один должник при кумулятивном переводе долга также не может осуществлять право на зачет, принадлежащее другому должнику по обязательству, в котором первый не участвует.

Еще одна правовая позиция ВС РФ касается ситуации, когда новый должник не получил от первоначального вознаграждения за принятие долга на себя. Это обстоятельство новый должник не вправе выдвигать в качестве возражения против требования кредитора.

Точно также новый кредитор не вправе ссылаться на недействительность перевода долга в силу пп. 4 п. 1 ст. 575 ГК РФ (недопустимость дарения между коммерческими организациями).

В этой связи интересно одно дело, рассмотренное ВС РФ (Определение от 20.12.2017 № 310-ЭС17-3279 (2)) и попавшее в п. 19 Обзора судебной практики № 1 (2018).

СКЭС ВС РФ рассмотрела дело, в котором имел место привативный перевод долга. Новый должник исполнил обязательство.

Первоначальный должник впал в банкротство и новый должник обратился в суд с заявлением о включении в реестр требований кредиторов требования о возмещении выплаченных кредитору сумм.

Суд первой инстанции, апелляция и суд округа удовлетворили заявление нового должника частично. А вот ВС РФ отменил эти судебные акты и отказал в удовлетворении заявления полностью. Судебная коллегия указала:

«В случае исполнения после привативного перевода долга новым должником своих обязательств перед кредитором погашается его собственный долг, при этом подобное исполнение в отличие от случаев поручительства или кумулятивного принятия долга (абзац второй п. 1 ст. 391 ГК РФ) не предоставляет новому должнику прав требования (суброгационных или регрессных) к первоначальному должнику».

Тонкость состояла в том, что соглашение о переводе долга не содержало условий о выплате какого-либо вознаграждения новому должнику за принятие на себя долга. Позиция ВС РФ сводится к следующему:

«Если при привативном переводе долга отсутствует денежное предоставление со стороны первоначального должника и не доказано намерение нового должника одарить первоначального, предполагается, что возмездность данной сделки имеет иные, не связанные с денежными основания, в частности вытекает из внутригрупповых отношений первоначального и нового должников».

Иными словами, предполагается, что какую-то выгоду за принятие долга на себя новый должник получает и она не обязательно должна быть денежной. Иначе зачем брать на себя долг другого лица? Именно поэтому правило п. 3 ст. 424 ГК РФ об определении цены в денежном выражении в такой ситуации не применяется.

Передача договора

Пленум ВС РФ дал несколько разъяснений по передаче договора, когда одна из его сторон передает третьему лицу весь комплекс прав и обязанностей по нему, а не только какое-то определенное требование или долг.

В качестве примера в п. 29 Постановления Пленума ВС РФ № 54 указан договор перенайма.

Третье лицо полностью заменяет первоначального арендатора. Это третье лицо обязано вносить арендную плату за все периоды пользования имуществом, в том числе до вступления в договор, если в соглашении о передаче договора не предусмотрено иное.

Если перенаем правомерно происходит без согласия арендодателя, то за встречное исполнение в ответ на исполнение, осуществленное арендодателем до заключения соглашения о передаче договора, первоначальный и новый арендаторы отвечают солидарно.

И немаловажно, что недействительность отдельного условия соглашения о передаче договора в части одного из прав, требований влечет недействительность всего соглашения. Исключение составляют случаи, когда можно предположить, что даже без включения недействительной части, сделка все-равно была бы совершена.

Таковы основные правила осуществления перевода долга и передачи договора. Надеюсь, все понятно объяснил.

В заключение небольшая новость — я недавно создал в социальной сети «ВКонтакте» группу «Правовые смыслы современности». Новые посты там выходят регулярно. Буду рад всем. Или подписывайтесь на мой Telegram-канал, там тоже интересно.

Источник: https://lawyerlife.ru/grazhdanskoe-pravo/perevod-dolga-v-gk-rf-i-razyasneniyah-vs-rf.html

Перевод долга: основания и процедура

Что такое перевод долга

Долг, как известно, платежом красен. Но если момент платежа наступил, а возврат долга превратился в проблему, в ситуации «зависшей» задолженности компанию сможет выручить перемена лиц в обязательстве.

При определенных обстоятельствах перевод долга позволит организации перестать ощущать дамоклов меч, а контрагенту-кредитору не вставать на судебную тропу войны и получить сполна причитающиеся денежные средства.

В рамках всего лишь двух статей Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующих перевод долга, сложно сразу сориентироваться в правильности этой процедуры.

Для начала необходимо четко разграничить перемену лиц в обязательстве: уступку прав требования и перевод долга. Во-первых, эти виды перемены лиц в обязательстве регулируются разными нормами гражданского кодекса РФ.

Во-вторых, самое основное отличие: при уступке права требования меняется кредитор, а должник остается прежним. При переводе долга меняется должник, но кредитор остается прежним. Поэтому перевод долга возможен только с письменного согласия кредитора.

В российском законодательстве существует два вида перевода долга: перемена должника в обязательстве в результате общего преемства и перемена должника в обязательстве по соглашению сторон.

Стоит отметить, что к переводу долга на основании закона не могут быть применены положения ст. 389 и 391 ГК РФ, так как они определяют требования, предъявляемые к соглашениям о переводе долга. В настоящей статье речь пойдет о переводе долга по соглашению сторон.

Договор о переводе долга, как правило, заключается в исполнении другой обязательственной сделки, в которой содержится основание перевода долга.

Если вы должник

Обычно решение заключить соглашение о переводе долга принимает организация-должник в случае, если она в силу каких-либо обстоятельств не может самостоятельно выполнить свои обязательства по договору, но чаще всего – если она имеет дебитора, готового принять на себя обязательства этой организации и тем самым погасить свою задолженность перед ним.

Договор о переводе долга заключается для того, чтобы закрыть ранее возникшие (имеющиеся на определенный момент времени) задолженности, когда ни один из участников не перечисляет другому денежные средства, что особенно актуально в настоящее время финансовой нестабильности на российском рынке товаров и услуг.

Пример 1

ООО «Пламя» является должником организации «Костер», а фирма «Факел» – дебитором «Пламя». Не имеет значения вид возникших обязательств и то, по какому договору они возникли (по договору поставки товаров, купли-продажи недвижимости, подряда, возмездного оказания услуг, договору займа и т.д.). Важно само наличие задолженности.

Договор перевода долга позволит предприятию «Пламя» перевести задолженность перед организацией «Костер» на фирму «Факел», то есть «Факел» становится обязанным уплатить установленную в договоре сумму организации «Костер» и одновременно освобождается от задолженности перед предприятием «Пламя».

В переводе долга, как правило, участвуют две стороны – реальный должник и планируемый новый должник. Сначала разберемся, какие действия необходимо выполнить должнику, чтобы избавиться от существующего долга.

Перед заключением соглашения о переводе долга должнику необходимо:

  1. Провести сверку задолженностей с кредитором и новым должником.
  2. Получить согласие у кредитора в соответствии со ст. 391 ГК РФ. Закон не устанавливает конкретной формы согласия кредитора. Но во избежание признания соглашения о переводе долга недействительным рекомендуем получить согласие кредитора в письменной форме. Тем более что ст. 562 и 657 ГК РФ устанавливают при продаже или при аренде предприятия как имущественного комплекса наличие письменного сообщения кредитора о своем согласии на перевод долга. При несоблюдении данного условия наступают такие негативные последствия, как право кредитора в течение трех месяцев со дня получения уведомления потребовать либо прекращения или досрочного исполнения обязательства и возмещения возникших в связи с этим убытков, либо признания договора недействительным полностью или в части.

Для получения согласия должнику необходимо определить объем существующего долга, дату, с которой будет переводиться долг, нового должника. Стоит помнить о том, что самый большой риск при передаче долга будет нести кредитор.

Поэтому для беспроблемного получения его согласия должнику вместе с запросом о согласии кредитора желательно предоставить пакет документов, подтверждающих добросовестность нового должника. Т.е.

это документы, свидетельствующие о его государственной регистрации, постановке на учет, полномочиях руководителя, об исполнении в срок и в полном объеме налоговых обязательств, наличии лицензий и разрешений, если того требуют обязательства.

Запрос о предоставлении кредитором согласия на перевод долга может быть составлен следующим образом:

Пример 2

Новому должнику в процедуре перевода долга следует обратить внимание на объем переводимого долга, дату, с которой переводится долг, а также проявить осмотрительность в отношении кредитора.

Если вы кредитор

Самое заинтересованное лицо в переводе долга – кредитор. Поэтому в соответствии со ст. 401 ГК РФ ему необходимо действовать с максимальной степенью осмотрительности и заботливости при совершении данной сделки, особенно в настоящее время финансовой нестабильности.

Что же необходимо учитывать кредитору, чтобы избежать негативных правовых последствий?

При переводе долга в обязательстве меняется должник, имущественное положение и надежность которого имеют существенное значение.

Кредитору, прежде чем давать согласие на заключение такой сделки по переводу долга, рекомендуем учесть следующие обстоятельства:
  1. Наличие специальной правоспособности нового должника, наличие соответствующих разрешений или лицензией, необходимых для исполнения обязательства, иначе требования кредитора заведомо не будут удовлетворены, так как новый должник в силу положений закона не вправе исполнить обязательство первоначального должника (если для исполнения обязательства необходимы разрешение или лицензия).
  2. Надо принимать непосредственное участие в заключении сделки по переводу долга в качестве третьей стороны.
  3. Следует обратить пристальное внимание на четкость индивидуализации предмета договора, объем долга и условия его возврата. Одним из главных моментов является определение объема обязательств, переходящих к новому должнику. По общему правилу долг переходит к должнику в полном объеме.
  4. Для выяснения специальной правоспособности кредитору необходимо запросить от нового должника следующие документы:
  • свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет юридического лица;
  • выписку из Единого государственного реестра юридических лиц;
  • устав организации;
  • протокол (решение учредителей) о назначении руководителя;
  • приказ о назначении руководителя;
  • образцы подписей лица, уполномоченного подписывать договор (руководитель юрлица либо представитель по доверенности), образцы печатей организации;
  • доверенность, если договор подписывается представителем организации;
  • уведомление об освобождении НДС либо о применении упрощенной системы налогообложения (если он не платит НДС);
  • необходимые лицензии или разрешения, если того требует обязательство.

Источник: https://delo-press.ru/journals/law/dogovornye-otnosheniya/35602-perevod-dolga-osnovaniya-i-protsedura/

Назначение процедуры перевода долгов и особенности оформления сделки

Что такое перевод долга

Взятый на определенных условиях кредит зачастую становится неподъемной ношей для ряда заемщиков. Для разрешения подобных ситуаций в финансово-правовой системе продумано несколько вариантов решения проблемы. Одним из них является такая практика, как перевод долга. Основные документы, касающиеся этого процесса можно найти в интернете в системе Консультант-плюс.

Какие существуют виды и в чем их отличия

Перевод долга в Гражданском Праве характеризуется, как сделка, основной целью которой является замена должника в финансовом обязательстве. В этом главное ее отличие от уступки, когда происходит смена кредитора, а плательщик остается прежним.

Одним из главных условий такого процесса является согласие кредитора на его осуществление. ГК РФ допускает перевод без такого одобрения лишь в случае возникновения права наследования, т. е. после смерти заемщика его обязанности по возврату задолженности переходят к наследникам.

Учитывая этот факт, сама сделка является трехсторонней, где все участники должны выказать свое волеизъявление на ее осуществление.

Даже если происходит продажа предприятия, эти правила продолжают действовать. Т. е. перед осуществлением сделки положено послать уведомление о ней кредитору (или нескольким, если он не один). В ином случае кредитор имеет право потребовать признать продажу незаконной (статья 562 ГК РФ).

Перевод может быть произведен в следующих формах:

  • Реальная сделка, при которой иное физическое или юридическое лицо исполняет долговые обязательства заемщика.
  • Консенсуальный договор, заключаемый между имеющимся и новым потенциальным должником. Осуществляется в структуре пассивной цессии. Может принять форму прощения долга, так, чтобы ни одна из сторон не оказалась ущемленной в своих правах.
  • Односторонняя сделка, как факт правопреемства (при наследовании или реорганизации).

При переводе долга происходит замена должника, то есть обязанность по выплате задолженности переходит другому лицу

Перевод никогда не должен противоречить закону и каким бы то ни было образом притеснять интересы кредитора. Так, запрещено переводить часть долга, если предмет обязательств изначально неделим. Также не допускается передавать обязательства, исполнение которых требует наличие лицензии на осуществление деятельности и/или особой профессии.

Гражданским Кодексом определено два вида перевода:

  • По соглашению сторон. В таком случае дебитор самостоятельно выбирает лицо, которое возьмет на себя его обязательства и передает их по соглашению сторон (типичный пример – перевод по договору поставки).
  • По закону. Возникает автоматически со сменой хозяина организации, когда вместе с правами переходят и обязанности (при продаже, реорганизации или наследовании).

Как перевести долг по соглашению сторон

Реализация договора по соглашению сторон становится возможной только после того, как имеющийся неплательщик найдет самостоятельно лицо, которое добровольно возьмет на себя обязательства по погашению. При этом первоначальный дебитор сам определяет объем передаваемого долга, собирает всю необходимую документацию и получает согласие кредитора на осуществление процедуры..

Как оформляется согласие на перевод долга

Правильно составленное согласие – гарант того, что в будущем сделка не будет оспорена. Что в случаях с переводом задолженности не редкость. Ни в одном правовом документе не указаны четкие требования по оформлению согласия. Поэтому в этом вопросе можно отталкиваться от практики судебных решений. Такое письмо может быть составлено в следующих видах:

  • Трехсторонний договор о переводе. Бесспорно, такая форма будет самой оптимальной, т. к. подписана всеми сторонами и в ней четко определено, какого рода обязательства и в каком объеме переходят к новому должнику.
  • Отдельное письмо, где кредитор выражает согласие на перевод. После написания его прикрепляют к основному соглашению, в котором делается также пометка о наличии.
  • Визирование основного соглашения. Свою подпись и резолюцию кредитор ставит непосредственно в основном документе.
  • Добавление отдельной главы в основной контракт, где изначально прописывается потенциальная возможность при возникновении ряда обстоятельств перевода.

Для оформления перевода долга может быть заключен тройственный договор

В идеале при оформлении подобного договора последствия для всех сторон должны быть выигрышными. Одна освобождается от долга, который не имеет возможности погасить, вторая не должна принимать множество мер, чтобы получить свои деньги обратно. А третья сторона, как правило, принимая на себя такие обязательства, гасит какую-то свою задолженность перед первым дебитором.

В какой бы форме не составлялось согласие, требуется, чтобы в нем присутствовала информация об обоих должниках (наименование, адрес, реквизиты), о первоначальном договоре, следствием, которого стало возникновение задолженности, а также полный перечень имеющихся долговых обязательств, которые будут переведены.

Какие требования предъявляют к соглашению о переводе долга

Следует понимать, что перевод осуществляется не между кредитором и новым должником. Он является результатом правоотношений между имеющимся дебитором и новым. Следует кратко остановиться на основной информации, которую должен содержать документ:

  • Наименование организаций – участников и их основные реквизиты.
  • Полная информация о предмете и характере передаваемого долга. В том числе точная сумма его в деньгах.
  • Ссылки на договора, заключение которых повлекло за собой образование долга.
  • Обязательство старого должника передать новому все подтверждающие документы.
  • Временные рамки, в течение которых имеющийся контракт должен быть выполнен.
  • Правила начисления неустойки в случае нарушения пунктов договора.

Кроме вышеперечисленной можно указать любую другую важную информацию, которая имеет значение для конкретной сделки.

Важно правильно оформить договор во избежание дальнейших проблем

Что такое перевод долга по закону

Не редки ситуации, при которых организация, имеющая кредиторскую задолженность, меняет своих хозяев. Например, когда предприятие продают или происходит реорганизация. В таком случае перевести долг получится автоматически – по закону, т. е. должнику не придется подыскивать подходящую для этой процедуры кандидатуру.

Чтобы имеющиеся финансовые обязательства перешли к новому хозяину, составляется передаточный акт либо разделительный баланс. И тот, и другой документ должны содержать в себе полную информацию о передаваемых правах и обязанностях в отношении того юридического лица, которое становится правопреемником. Если эти сведения будут опущены, то регистрация нового юрлица будет неосуществима.

Правила оформления перевода

Договор о переводе должен быть возмездным. Если это условие не соблюдено, то в дальнейшем могут возникнуть проблемы с налоговыми органами.

Оформление самого документа прямо вытекает из первоначального контракта между кредитором и неплательщиком. Так, если первый документ был заключен в простой письменной форме, то перевод оформляется так же.

При условии, что первичный договор проходил регистрацию в каком-либо государственном органе, со вторым следует осуществить ту же процедуру.

Работа по составлению бухгалтерских проводок при переводе не требует особых манипуляций. Просто придется поменять кредитора и должника в аналитическом учете.

Перевод должником своего долга на другое лицо допускается только при соблюдении всех условий, зафиксированных в ГК РФ. Заключать такую сделку можно только при наличии разрешения от кредитора (за редким исключением), а при отсутствии такового сделка будет считаться незаконной.

В видео будет рассказано об уступке и переводе долга:



Источник: https://MoyDolg.com/debt/yurlica-3/perevod-dolga.html

Перевод долга происходит по закону и по согласию, что легче

Что такое перевод долга

Если организация оказывается в ситуации не в состоянии вернуть имеющиеся задолженности кредиторам, каждый находит самостоятельно способы решения проблемы. Кто-то пытается перезанять средства, другие скрываются от кредитных организаций. Но есть законный метод исправления положения – перевод долга.

Перевод долга – что это

Под переводом долга понимается юридическая конструкция, суть которой состоит в том, задолженность остается прежней, но изменяется сторона-должник. Таким образом, под понятием перевод долга подразумевается перемена лиц в финансовых обязательствах.

В данной схеме участвуют три субъекта:

  1. Организация, у которой имеются долги;
  2. Компания, предоставляющая кредит;
  3. Третье лицо, обязующееся взять долг на себя.

При переходе долга с организации финансовые обязательства снимаются полностью или частично, по договоренности со сторонами,  и перекладываются на другое лицо в правоотношениях.

Перевод долга можно осуществить двумя способами:

  1. В силу закона;
  2. По соглашению.

Перевод долга по закону

Для этого необходимо лишь:

  •  при реорганизации, слиянии, присоединении юр. лица оформить передаточный акт;
  •  при разделении и выделении юридического лица оформить разделительный баланс.

Долг можно будет передать только при соблюдении положений статьи 59 Гражданского Кодекса Российской Федерации. В обоих документах в обязательном порядке необходимо отразить всю информацию о правопреемстве долговых обязательств.

Перевод долга на нового должника, что это?

Это относится и к оспариваемым обязательствам. При отсутствии указанных документов, либо в ситуации, когда в них не будет указан правопреемник, новое юридическое лицо зарегистрировано не будет.

Перевод долга по соглашению сторон

Организация должник должна выступать инициатором заключения соглашения о передаче долга. Это происходит, когда она не способна выплачивать кредиты.

При определении третьего лица, производится сверка долгов и процентов по ним.

Должник в обязательном порядке перед подписанием договора должен получить согласие от кредитора, составленное в письменном виде, на перевод долга и согласие от третьего субъекта на принятие финансовых обязательств.

Если вы кредитор, то вам нужно:

  1. Сверить задолженность;
  2. Продумать все возможные риски, перед тем, как согласиться на перевод обязательств;
  3. Проверить правоспособность нового субъекта соглашения. Запросить у него лицензию, документы о государственной регистрации организации.

Обратите внимание, что кредитная организация имеет право запросить:

  1. Выписку из ЕГРП;
  2. Уставные документы;
  3. Справку об освобождении от НДС;
  4. Свидетельство о постановке на налоговый учет.

После проверки всех документов, сверки задолженности, кредитная организация оформляет письменное согласие. После соблюдения этой процедуры, перевод долга будет иметь законную силу.

Согласие на проведение перевода

Согласие на перевод долга играет большую роль в оформлении договора. Передача невозможна, если кредитующая организация не дает своего согласия, это ведет к признанию сделки ничтожной. При оформлении согласия нужно позаботиться о  невозможности его оспаривания в суде.

Законодательно не определена форма согласия. Оно может быть в нескольких видах:

  1. Письмо-документ, которое содержит согласие о передаче всех финансовых обязательств третьему субъекту;
  2. Кредитор может поставить подпись «Согласовано» в самом договоре по передаче долга;
  3. В договоре может быть выделен отдельный пункт согласия;
  4. Трехстороннее соглашение – самый правильный вариант, который сложно оспорить. В договоре будут проставлены подписи всех трех субъектов соглашения.

Трехсторонний перевод долга, порядок подписания

В большинстве случаев, договор о передаче долговых обязательств — трехсторонний, в нем участвуют первоначальный должник-организация, кредитная организация и новый должник. Однако фактически это соглашение, по которому новый должник берет на себя все финансовые обязательства старой организации перед кредиторами.

Так же если кредитное обязательство связано с предпринимательством, возможно подписание соглашения между самим кредитором и новым должником. Законодательно закреплены основные требования для подписания соглашения, не соблюдение которых может привести к признанию сделки ничтожной.

Структура договора должна содержать несколько обязательных разделов (пунктов):

  1. Преамбула – в данном пункте указывается вся информация об организации должнике, о новом должнике и кредиторе, а также основания, дающие их представителям право на подписание договора;
  2. Предмет договора – это самое главное в соглашении. Необходимо ответственно подойти к его определению, устраивающему все стороны. Ведь если стороны не пришли к единогласию по вопросу предмета договора, то соглашение не может быть подписано. Так в соглашении должны быть прописаны первоначальный договор, сумма остатка по нему, процент и штрафные санкции, если они были начислены;
  3. Стоимость услуги перевода долга – этот пункт защищает интересы нового должника, не заинтересованного в безвозмездном погашении чужих долгов. Оплата предусматривается в любой форме. Это может быть как денежное вознаграждение, так и имущественное, вещественное. Договор должен содержать информацию о том, каким образом будет производиться оплата: общей суммой или частями. Если предусмотрено частичное погашение, то должны быть обозначены сроки.

Если предоставленная услуга оплачивается не деньгами, то должны быть прописаны работы или услуги, которые будут предоставлены.

  1. Условия выполнения договора – этот пункт так же является одним из важнейших, на которых следует обратить пристальное внимание. Важно отметить, что он должен содержать согласие кредитора на перевод долга.
  2. Ответственность сторон – еще один раздел, подлежащий включению в договор, и который может иметь общую норму «за неисполнение обязательств, стороны несут ответственность в соответствии с законодательством». Кроме того, в договоре необходимо предусмотреть неустойку за неисполнение обязательств по договору:
  • Просрочка внесения платы первоначальным должником;
  • Не предоставление необходимых документов, в том числе подтверждающих перевод долга.

Период неустойки и ее конкретный размер необходимо зафиксировать в договоре. Также необходимо отметить, что выплата неустойки не освобождает от выполнения принятых обязательств;

  1. Расторжение договора. Обратите внимание, данный процесс «обратный перевод долга» должен совершаться по всем правилам, что и первоначальный, то есть, в обязательном порядке на это необходимо получить согласование кредитора. При этом важно понимать, что невозможно расторгнуть договор, если он уже исполнен;
  2. Разрешение споров – в данном пункте стороны определяют прядок разрешения разногласий;
  3. Заключительные пункты – в этом разделе прописывается количество выданных сторонам экземпляров, время вступления договора в законную силу, порядок и срок перевода долга.

Пример договора о переводе долга.

Можно ли перевести часть долга между юридическими лицами или ИП

В договоре необходимо прописать, какую часть долга допускается передать организация третьему лицу. Новый владелец обязательств обязан полностью погасить долги кредитора, включая все штрафные санкции, которые были ранее наложены.

Новый должник принимает на себя долг в полном объеме, но законом не запрещается передавать долг частями. Стороны могут самостоятельно указывать по соглашению размер передаваемого долга, например:

  • Часть от долга;
  • Только основной долг, не считая процентов и штрафных санкций. Но это должно быть четко зафиксировано в договоре, иначе кредитная организация вправе потребовать выплату процентов с нового субъекта.

Можно ли сделать перевод долга,  если кредитор не согласен

Если кредитующая организация не дает своего согласия на передачу долга, соглашение будет считаться ничтожным.

При достижении согласия с кредитором, права переходят именно по договору. Не составление нотариальной письменной формы договора приведет к непризнанию сделки.

Таким образом, перевод долга – это возможность фирмы или ИП, попавшей в трудное финансовое положение, избавиться от кредитных долгов, путем списания обязательств третьим субъектам. А банки избавляются от судебной волокиты выбивания долгов.

 В этом виде рассказано о переводе долга все:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://dolg.guru/dolgi/yuridicheskie-litsa/perevod-dolga.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.