На какие случаи распространяется осаго

Содержание

Какой ущерб страховаякомпания обязанавозместить по ОСАГО, и в какихслучаях она может отказать?

На какие случаи распространяется осаго

Каждый пострадавший в ДТП человек вправе рассчитывать на компенсацию понесённых потерь. Затем и существует ОСАГО. Однако даже этот закон защищает пострадавших отнюдь не во всех ситуациях.

Закон гласит, что страховыми событиями по ОСАГО являются случаи, когда вследствие эксплуатации транспорта был причинён имущественный ущерб или вред здоровью либо жизни человека.

Можно рассчитывать на выплату, если водитель причинил вред чужому здоровью, а равно жизни другого человека в процессе эксплуатации транспорта. Повреждение чужого имущества опять же является страховым событием.

Однако мало кто знает, что ОСАГО покрывает любой имущественный ущерб, а не только повреждение транспорта. В числе прочего к страховым событиям относятся происшествия, в результате которых повреждены:

  1. Дом или другие строения.
  2. Забор либо ограда.
  3. Объекты дорожной инфраструктуры.
  4. Личные вещи граждан.

Также имущественным ущербом считаются случаи причинения вреда домашним, сельскохозяйственным либо диким животным. При этом хозяин сбитого животного получит выплату, только если виновником происшествия будет признан водитель.

Возмещение ущерба в рамках договора ОСАГО возможно, если установлен виновник происшествия. У него непременно должна быть действующая страховка, иначе потерпевший останется без страхового возмещения. 

Ответственность за аварию может быть возложена на водителя исключительно государственными органами, в частности судом или дорожной полицией. Решение органа власти оформляется в документальном виде.

Если виновник происшествия признает, что спровоцировал аварию, то допускается оформление документов без участия инспектора дорожной полиции. Для урегулирования убытка без справок необходимо соблюсти ряд дополнительных требований.

Объединение автостраховщиков занимается регулированием отношений между страховыми компаниями в рамках системы ОСАГО. В ведении специалистов РСА находится фонд компенсационных выплат. Именно из него берут деньги для возмещения ущерба по обязательствам страховых компаний, лишенных лицензии.

Если страховщик вот-вот обанкротится и у него отняли лицензию, РСА возмещает имущественный ущерб, причинённый клиентом такой компании. Кроме того, РСА обязан возмещать вред здоровью либо жизни пострадавшего в аварии, когда:

  1. Происшествие спровоцировал неустановленный водитель.
  2. Виновник аварии не имеет действительного полиса ОСАГО.

При этом максимальная величина компенсации установлена в пределах действующих страховых сумм. То есть итоговая выплата каждому потерпевшему ограничена следующими значениями.

  1. Полмиллиона рублей – вред жизни или здоровью.
  2. Четыреста тысяч рублей – имущественный ущерб.

Таким образом, можно получить возмещение даже после отзыва лицензии страховой компании.

Вред здоровью возмещается в любом случае, даже когда авария спровоцирована неустановленным лицом.

Потерпевшие вправе получить возмещение косвенных расходов, связанных со страховым случаем. В частности, страховая компания обязана компенсировать транспортные расходы потерпевшего, если поврежден не транспорт, а какое-либо иное имущество.

К таким расходам относится оплата доставки на место проведения восстановительных работ и обратно повреждённого имущества и бригады ремонтников. Также страховая компания обязана оплатить доставку запчастей и материалов, необходимых для ремонта.

Если же поврежден транспорт, его собственник может рассчитывать на оплату эвакуатора и стоянки. Однако желательно заранее согласовывать такие расходы со страховой компанией, иначе их вряд ли компенсируют в добровольном порядке.

При наличии пострадавших страховщик обязан возместить расходы на их доставку в медицинское учреждение. Естественно, при этом могут потребоваться доказательства обоснованности таких затрат.

Страховщики почти всегда обязаны платить, ведь они практически не имеют оснований для отказа. Однако в ряде случаев потерпевшему всё же могут обоснованно отказать в выплате. Страховая компания точно не возместит ущерб, причинённый при наличии следующих обстоятельств.

  1. Воздействие радиации, радиоактивное заражение, а равно ядерный взрыв.
  2. Военные действия, войсковые манёвры, учения и иные мероприятия.
  3. Народные волнения, а равно гражданская война.
  4. Воздействие непреодолимой силы.
  5. Умысел потерпевшего.
  6. Забастовка.

Кроме того, страховая компания откажет в возмещении, если ущерб причинён вследствие использования транспорта в испытаниях либо соревнованиях, а равно при обучении вождению на специализированных полигонах.

Вне зависимости от обстоятельств происшествия не возмещается упущенная выгода и моральный вред. Наряду с этим не подлежит возмещению ущерб транспорту виновника аварии либо прицепу к нему, а равно дополнительному оборудованию.

Также страховая компания непременно откажется оплачивать за водителя-виновника:

  • убытки предприятию в результате вреда его работнику;
  • ущерб вследствие работ по погрузке или разгрузке;
  • повреждение по вине водителя перевозимого им груза;
  • загрязнение окружающей среды.

Отдельного упоминания заслуживают случаи причинения ущерба, подпадающие под действие других обязательных видов страхования.

Потерпевшему откажут в выплате по полису ОСАГО, если полученный ущерб подлежит возмещению в рамках иной обязательной страховки.

В частности, это правило действует, когда вред причинён следующим категориям лиц:

  • пассажиры общественного транспорта, включая автомобильный;
  • работники предприятий в процессе исполнения трудовых обязанностей;
  • любой человек вследствие воздействия перевозимого груза.

В конце следует отметить, что страховщик гарантированно откажет в оплате ущерба вследствие повреждения следующего имущества.

  • Антиквариат или уникальные предметы.
  • Исторические памятники, включая сооружения и здания.
  • Изделия из драгметаллов, полудрагоценных либо драгоценных камней.
  • Ценные бумаги, а равно наличные деньги.
  • Предметы религиозной направленности.
  • Произведения искусства, научные труды, литература.
  • Объекты интеллектуальной собственности.

Страховые компании не могут отказать в выплате по причинам, отличным от вышеизложенных. Если страховщик решится нарушить закон, следует направить ему досудебную претензию. Лишь после этого собственник машины получает право подать судебный иск или обратиться к финансовому омбудсмену.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_osago/stat_za_chto_polozhena_vyplata

Что дает страховка ОСАГО: как быстро получить деньги в 2020 году

На какие случаи распространяется осаго

Закон обязывает всех водителей иметь полис обязательного страхования. Приобретая страховку, каждый водитель уверен, что в случае ДТП может рассчитывать на поддержку со стороны страховой.

При этом не все владельцы четко понимают назначение ОСАГО и его действие.

В данной статье подробно ответим на вопросы: какие случаи считаются страховыми, какое возмещение можно получить от страховой, как ускорить процесс выплаты компенсаций и другие.

Суть ОСАГО

Полис ОСАГО является страхованием автогражданской ответственности. В случае аварии расходы потерпевшей стороне будет возмещать страховая компания виновника.

Поэтому в данном случае вопрос о том, как получить выплаты по страховке, актуален для пострадавшей стороны. Даже являясь аккуратным водителем можно стать участником ДТП.

Суммы, прописанные в договоре страхования достаточно большие, но для получения выплат необходимо знать порядок действий при аварии, и после.

Выгодно приобрести ОСАГО у надежных страховых можно на ПОЛИС812. Оформление полиса онлайн займет не больше 15 минут, а уже через сутки ваш автомобиль будет официально застрахован и внесен в базу РСА.

На что распространяется действие ОСАГО

Ошибочно полагать, что страховка покроет все убытки в результате аварии. В законе прописано два основных вида ущерба, которые обязана возместить страховая компания: ущерб имуществу и здоровью.

Имущество в данном случае это не только автомобиль. В имущественный ущерб включены: личные вещи пострадавших, строения, объекты инфраструктуры, домашние животные.

Если вина водителя доказана, то вышеперечисленные типы ущерба компенсируются страховщиком.

Какие случаи не являются страховыми при ОСАГО

Важно знать, какие риски не входят в страховое покрытие ОСАГО. В этих случаях страховая компания откажет в оказании финансовой помощи виновнику:

  • Виновник ДТП не имел право управлять данным автомобилем;
  • Водитель скрылся с места аварии;
  • Ущерб, причиненный людям или имуществу, нанесен не водителем, а грузом, который он перевозил;
  • Повреждения автомобилю были нанесены во время погрузки или разгрузки.

Также, если ДТП не было зафиксировано по установленным правилам, или обращение к страховщику не было совершено вовремя, компания имеет право отказать в выплатах по данной аварии.

Можно ли получить компенсацию по ОСАГО

Как было сказано выше, компенсацию получает пострадавшее лицо, при условии соблюдения утвержденного порядка действий. Какие именно действия, расскажем чуть позже.

Закон об ОСАГО позволяет получить компенсацию пострадавшему, так как если бы виновник аварии оказался неплатежеспособным или погиб, рассчитывать на выплаты было бы невозможно.

Но благодаря обязательному страхованию всегда можно рассчитывать на компенсацию ущерба.

Поэтому автовладельцы могут быть спокойны, при правильном порядке действий и обозначенных страховых случаях, они получат свои выплаты. На 2020 год установлены такие суммы выплат по ОСАГО:

  • Нанесение ущерба транспортному средству – до 400 тыс. руб.
  • Причинение вреда здоровью – до 500 тыс.руб.

Компенсация по ОСАГО не предусматривает моральный ущерб. Полис действует только на имущество и здоровье людей.

Решение о сумме выплат рассматривается в конкретном страховом случае. Страховая компания устанавливает размер ущерба на основе экспертиз. Денежная сумма определяется с учетом того, сколько будет стоить ремонт.

Если он оценивается в 70 % от стоимости на момент аварии, то автомобиль будет признан непригодным к ремонту. В таком случае страховщик выплачивает владельцу разницу между ценой авто и стоимости сохранившихся деталей, которые остаются у пострадавшего.

Если владелец не желает забирать детали, компания должна возместить их стоимость. Стоит учесть, что общая сумма выплат при этом не должна превышать 400 тыс.



Какое возмещение можно получить от страховой: деньги или ремонт

Получить деньги можно в следующих случаях:

  • Смерть или получение инвалидности водителем;
  • Автомобиль не подлежит восстановлению;
  • Стоимость ремонта выше предельно установленной суммы.

Если в аварии погиб или пострадал человек, загон об ОСАГО предусматривает компенсацию необходимого лечения.

  • Максимальная сумма при причинении вреда здоровью составляет 500 тыс. При этом страховой компании необходимо предоставить медицинское заключение о степени тяжести состояния пострадавшего. Так, если у человека перелом конечностей, то компенсация составит 10-20 тыс. рублей. А при получении пострадавшим инвалидности 1 группы, ему полагается максимальная выплата.
  • Также компенсацию до 500 тыс. получают родные в случае смерти водителя. 25 тыс. выплачиваются сразу на процедуру погребения, остальные 475 позже. Если у погибшего имеются только дальние родственники, они получают 50 тыс. на погребение.

Если в случае нанесения вреда здоровью человек временно нетрудоспособен, то он может потребовать компенсировать утраченный доход.

Может ли виновник аварии получить выплаты по ОСАГО

Приобретая ежегодно полис ОСАГО, не все водители четко понимают, что дает им данная страховка, и в каком случае можно рассчитывать на помощь страховой.

Страхование ОСАГО создано для того, чтобы обеспечить защиту ответственности владельцев страховки перед другими водителями. Поэтому полис покрывает ущерб пострадавшей стороны.

Виновник ДТП вынужден из собственного бюджета восстанавливать свой автомобиль.

Но в любой ситуации могут быть исключения, поскольку не всегда можно точно сказать, кто виноват в аварии. В некоторых случаях виноваты оба водителя. Тогда виновник является и пострадавшим, и каждая сторона получает компенсацию, которая составит только 50% от суммы.

Как получить страховку по ОСАГО пострадавшему

Для того чтобы получить положенные выплаты, необходимо знать порядок оформления ДТП и свои дальнейшие действия. Стоит отметить, что процесс оформления компенсации длительный, но достаточно простой. Не нужно начинать ремонт автомобиля до осмотра эксперта.

Правила оформления ДТП

Чтобы рассчитывать на компенсацию по ОСАГО нужно правильно зафиксировать ДТП:

  • Включить аварийную сигнализацию;
  • Оказать помощь пострадавшим в аварии;
  • Позвонить по номеру 102 и 103 в случае если есть погибшие или пострадавшие;
  • Записать данные виновника аварии;
  • Зафиксировать на фото или видео расположение и состояние автомобилей;
  • Заполнить бланк о ДТП, который должны подписать все участники аварии;
  • Получить у сотрудников сотрудников ГИБДД копии документов о ДТП;
  • Сообщить страховщику о происшествии.

Также нельзя перемещать автомобиль и его обломки на другое место, либо наносить дополнительные повреждения авто. Экспертиза установит данные манипуляции.

Если в аварии нет пострадавших, и сумма ущерба не значительна (не более 100 тыс.руб) необходимо оформить европротокол. При этом у обоих водителей должен быть полис ОСАГО.

Документы и сроки обращения в страховую компанию

  • Сообщить первичную информацию о ДТП необходимо сразу же, находясь на месте происшествия.
  • Для официального обращения к страховщику отведено 5 рабочих дней. Если в собранных документах чего-то не хватает, то компания обязана сообщить об этом в течение 3 дней после получения письма, либо сразу же при приеме документов.
  • Для проведения техосмотра установлен срок 5 дней. Условия его выполнения прописаны в договоре.

Список документов для обращения в страховую

  • Паспорт;
  • Водительское удостоверение;
  • Заявление на возмещение ущерба;
  • Полис;
  • Диагностическая карта;
  • Техпаспорт;
  • Извещение о ДТП;
  • Протокол об административном правонарушении;
  • Чеки оплаты эвакуатора или медицинских услуг;
  • Доверенность на управление автомобилем.

Как ускорить процесс выплат

Согласно закону страховая компания обязана выплатить компенсацию пострадавшей стороне в течение 20 дней с момента подачи заявления.

Важно знать, что если страховая компания задерживает выплаты без объяснения причин, то ей может быть вынесена неустойка в размере 0,5 % от суммы ущерба за каждый просроченный день.

Данный период выплаты отведен страховой компании на рассмотрение всей необходимой информации, чтобы принять решение относительно конкретного страхового случая. Чтобы ускорить этот процесс можно предпринять следующие действия:

  • Привлечь к осмотру места аварии специалистов, действия которых не нужно проверять (лицензированные эксперты).
  • Написать обращение к руководителю страховой компании с просьбой ускорить процесс выплат, указав при этом веские причины.
  • Как можно раньше подать необходимые документы в страховую, при этом тщательно их подготовить, чтобы не было их возврата.

Как получить деньги напрямую от виновника аварии

Зачастую размер компенсации от страховой компании значительно меньше реального ущерба. Но страховщик производит выплаты только в рамках установленного лимита. Поэтому надеяться или требовать дополнительные возмещения бессмысленно. Но пострадавший имеет право потребовать разницу с виновника аварии.

От виновника ДТП вы вправе потребовать:

  • Материальный ущерб на восстановление автомобиля;
  • Возмещение ущерба за моральный вред;
  • Утраченную прибыль от поездки.

В основном по таким заявлениям судом выносится решение в пользу истца. При этом компенсацию от ответчика вы получаете не сразу, а небольшими частями ежемесячно.



Вам может быть интересно:

Мошенники продают фальшивые полисы ОСАГО

Изменения в ОСАГО: какие факторы повлияют на цену

Финомбудсмен раскрыл страховщиков ОСАГО, на которых чаще жаловались клиенты

Источник: https://polis812.ru/blog/chto-daet-strahovka-osago-pri-dtp/

Страховой случай по ОСАГО: что входит в перечень случаев, что делать потерпевшему при его наступлении

На какие случаи распространяется осаго

Если говорить о том, что является страховым случаем по ОСАГО, нужно перечислить множество ситуаций, в которые потенциально могут попасть российские автовладельцы.

В законе и на официальных сайтах страховщиков страховые случаи не перечислены, потому что их может быть множество.

Выплаты по ОСАГО осуществляются автостраховщиком при повреждении любого имущества и нанесении вреда здоровью, жизни третьих лиц.

Что такое ОСАГО?

ОСАГО – обязательная страховка, которую должен оформить каждый автовладелец, эксплуатирующий транспортное средство. По документу страхуется ответственность водителя, а не имущество: автостраховщик обязуется осуществить выплаты пострадавшим в ДТП, авариях, если виновником в них является застрахованное лицо.

Важно! При наступлении страхового случая по ОСАГО, выплаты со стороны автостраховщика осуществляются пострадавшим. Виновник ДТП по автогражданке не может получить бесплатный ремонт или денежную компенсацию.

Что является страховым случаем по ОСАГО?

При авариях и ДТП страховыми случаями будут считаться любые ситуации, в которых застрахованное лицо, управляя автомобилем с оформленным ОСАГО, причинил вред имуществу и здоровью других лиц.

Действие полиса распространяется на:

  • автомобильные дороги любого типа (трассы, автомагистрали, проселочные, подъездные пути и т. д.);
  • автостоянки, дворы многоквартирных и загородных домов, прилегающие территории, на которых разрешено движение транспортных средств;
  • АЗС и т. д.

Понятие «страхового случая» по ОСАГО включает в себя различные события, прописанные в соглашении и законодательстве, с наступлением которых автостраховщик обязан осуществить денежные выплаты пострадавшим.

Примечание! В федеральном законе №40-ФЗ сказано, что страховыми случаями считаются события, в которые застрахованное лицо попало, находясь за рулем автомобиля. Страховщик обязан произвести выплаты пострадавшим, если водитель имел действующий полис и нанес ущерб имуществу, здоровью других лиц.

Нестраховые случаи по ОСАГО прописываются отдельным пунктом в договоре между водителем и компанией. Критериями страхового случая являются:

  • Наличие у водителя действующей страховки на момент наступления страхового случая. Если у виновника нет полиса, то пострадавшему нужно обращаться напрямую в судебные инстанции для получения компенсации.
  • Движение автомобиля. По ОСАГО ДТП считается случившимся, если машина двигалась и нанесла ущерб.
  • Наличие актуального ущерба. Пострадавший имеет право получить выплаты от страховщика только по факту конкретного ДТП (полученные раньше повреждения в расчет не принимаются).
  • Присутствие виновника. Выплаты после ДТП можно получить, если был установлен виновник страхового случая. В любых других случаях вопрос решается в суде.

При ДТП

В случае наступления ДТП к страховщику виновника должен обращаться пострадавший. Виновному лицу это делать необязательно. Случаи ДТП рассматриваются в течение 20 суток с момента обращения.

Обязательными субъектами аварии выступают:

  • виновник;
  • пострадавший (один или несколько);
  • поврежденное имущество (здоровье, жизнь человека).

Выплаты по ОСАГО по страховым случаям осуществляются в установленном законодательством порядке. Лимит – 400 т. р. на один полис страхования.

Без аварии

К перечню страховых случаев без ДТП относят множество различных событий. Наиболее частые из них:

  • хищение автомобиля, угон;
  • умышленное повреждение транспортного средства третьими лицами (физическое воздействие, поджог, самопроизвольное возгорание и т. д.);
  • повреждение машины в результате стихийного бедствия.

Независимо от силы повреждения, нанесенного ущерба и иных обстоятельств, по полису ОСАГО невозможно получить страховые выплаты, если застрахованное лицо является виновником ДТП. От подобных рисков автомобили страхуются по полисам КАСКО.

Что делать потерпевшему при наступлении страхового случая?

Говоря о том, что делать потерпевшему и виновнику сразу после ДТП, необходимо привести в качестве примера список действий. Он выглядит следующим образом:

  • Установка знака аварийной остановки, включение на машинах, участвующих в аварии, «аварийки».
  • Разрешение всех вопросов между пострадавшим и виновником. Если денежный вопрос решается на месте, то уведомлять страховую компанию, ГИБДД и другие инстанции не требуется – можно разъезжаться, оставляя место ДТП.
  • Фото- и видеофиксация места происшествия, по которой должно быть понятно точное расположение автомобилей относительно дорожного полотна, объектов инфраструктуры. Если стороны между собой решили, кто из них виновник и кто пострадавший, то оформить страховой случай можно на посту ДПС, в полицейском участке (актуально, если поврежденные машины существенно мешают другим участникам движения). Оформление документов без полиции возможно с применением европротокола.
  • При наличии разногласий нельзя менять расположение машин после аварии. Необходимо вызвать сотрудников ДПС, найти и спросить контакты у свидетелей происшествия. Рекомендуется выполнить фото- и видеофиксацию места аварии (зафиксировать надо всё, что потенциально может относиться к делу о ДТП).
  • Заполнение специального бланка, который автостраховщики всегда прикладывают к полису ОСАГО. Там есть рекомендации по его заполнению, которым надо следовать.
  • Сотрудники ДПС обязаны на месте выдать справку. Надо дождаться ее получения.
  • Предоставить поврежденный автомобиль на осмотр сотрудникам страховой компании. До этого момента нельзя его ремонтировать.

Важно! При наличии пострадавших, необходимо оказать им первую помощь, вызвать скорую, записать контакты свидетелей произошедшего. Настоятельно не рекомендуется убирать автомобиль с дороги, перемещать его каким-либо образом.

Оформлением документации должен заниматься пострадавший. Виновник аварии не обязан уведомлять автостраховщика о случившемся. Пострадавшая сторона обращается в страховую компанию виновного лица или в свою.

Как оформить страховой случай по автогражданке?

Оформление страхового случая по ОСАГО осуществляется с помощью бланка, который прикладывается к полису. Рекомендуется в короткие сроки выслать любым подходящим способом автостраховщику уведомление о случае аварии.

В какие сроки нужно обратиться?

недавно принятые поправки к закону обязывают автовладельцев обращаться к страховщикам в 5-дневный срок после дтп. за это время надо подготовить оформленные документы.

передать документы сотрудникам компании допускается следующими способами:

  • по электронной почте;
  • заказным письмом по обычной почте;
  • лично (посетив офис компании).

важно! каждая организация устанавливает свои правила обращения, поэтому перед отправкой документации рекомендуется позвонить по горячей линии и уточнить, какими способами могут быть переданы документы о страховом случае.

заявление и необходимые документы

обычный пакет документов по страховым случаям при дтп включает в себя:

  • заполненное по форме заявление (образец);
  • ксерокопия паспорта;
  • справка о дтп, извещение (бумаги оформляют сотрудники дпс на месте происшествия);
  • полис;
  • реквизиты перечисления компенсации.

сколько времени занимает рассмотрение?

закон обязывает рассматривать страховые случаи по осаго не более 20 рабочих дней. за этот срок сотрудники компании обязаны осмотреть поврежденный автомобиль, оценить причинённый ущерб, выполнить необходимые расчеты. о сроках получения компенсации стоит уточнять по телефону горячей линии или в офисе компании.

в каком размере можно получить выплаты?

Лимиты на выплаты по ОСАГО не меняются давно:

  • 400 000 р. (максимальная компенсация, предусмотренная в случаях только поврежденного имущества третьих лиц);
  • 500 000 р. (максимальная выплата, если во время ДТП был причинен ущерб здоровью и жизни других людей).

Примечание! Если в происшествии пострадали несколько автомобилей и людей, то размер компенсации не увеличивается, а равномерно распределяется между всеми пострадавшими сторонами.

Действия в случае отказа страховой компании возмещать ущерб

По недавним сообщениям Российского союза автостраховщиков, компании отказывают в выплатах по ОСАГО, если имеют место следующие случаи:

  • виновником ДТП стало лицо, имени которого нет в оформленном полисе на машину;
  • пострадавшая сторона требует возместить упущенную выгоду (возмещение морального вреда также не является страховым случаем);
  • авария произошла на площадках для обучения управлению автомобилем, во время автомобильных соревнований, испытаний, тестов (в этих ситуациях наступает ответственность водителя, который управлял авто);
  • вред был нанесен прицепу, транспортируемому грузу, дополнительному оборудованию;
  • в результате аварии произошло уничтожение антиквариата, построек и домов, имеющих историческое и культурное значение, предметов религиозного значения, драгоценностей, произведений искусства и иных объектов интеллектуальной собственности.

Если страховая копания отказывает в возмещении ущерба, надо следовать четкому алгоритму действий. Он выглядит следующим образом:

  • Получение официального письменного отказа. Эта бумага должна выступить в качестве основания для начала судебного разбирательства.
  • Уточнение причины отказа от перечисления страховой выплаты. Если повод законный, то смысла идти с иском в суд нет. Если причина надумана или неверна, то стоит нанять автоюриста.
  • Обращение в РСА, ЦБ. Подача жалобы на действия автостраховщика в эти инстанции позволяет в короткие сроки получить страховую компенсацию, избежав судебных разбирательств. Жалоба может быть направлена заказным письмом по почте, через интернет на сайте РСА, в отделении союза автостраховщиков. Рассматривается заявление около месяца.
  • Срок исковой давности по делам, которые связаны с ОСАГО, составляет три года. Поэтому в течение трех лет с момента отказа страховой компании от выплат можно обратиться в суд с иском.

При наступлении страхового случая не стоит паниковать. Если нет понимания о том, что нужно сделать, рекомендуется не перемещать свой автомобиль и не покидать место ДТП. Можно позвонить в страховую компанию или в РСА, чтобы уточнить правильность своих действий.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/avto/osago/strakhovoy-sluchay-po-osago.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/strahovoi-sluchai-po-osago-chto-vhodit-v-perechen-sluchaev-chto-delat-poterpevshemu-pri-ego-nastuplenii-5db800c41ee34f00aeabae47

Страховые случаи по ОСАГО: как получить возмещение средств

На какие случаи распространяется осаго

После ДТП автовладелец имеет право обратиться в свою страховую компанию для получения необходимых ему денежных средств с целью ремонта транспортного средства. Страховые случаи при ДТП по ОСАГО следует четко знать водителю, который оформил себе такой тип страховки. Чтобы получить деньги по ним, потребуется предоставить страховщикам пакет определенных документов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (800) 301-89-64 

Это быстро и бесплатно!

Кратко про этот вид страховки

ОСАГО является обязательным видом страхования. Другими словами, водитель при приобретении ТС обязан сразу обратиться в соответствующую компания для оформления ему полиса ОСАГО. КАСКО или ДОСАГО являются уже добровольными видами страхования.

Самое главное заблуждение об ОСАГО у начинающих водителей заключается в том, что по полису покрываются издержки по ремонту их ТС. Это не так. ОСАГО при ДТП в первую очередь защищает чужой автомобиль и второго водителя, который стал участником аварии вместе с вами.

https://www.youtube.com/watch?v=IqRu0bN83CQ

Полис ОСАГО обеспечивает финансовую защиту в случае, если вы становитесь виновником аварии и вам нужно возместить убытки, полученные вторым водителем и его ТС.

В отличие от КАСКО и ДОСАГО, ОСАГО является обязательным видом страхования.

Если же в происшествии пострадал ваш автомобиль или вы сами, то ваше ОСАГО не обязано в данном случае предоставлять финансовую помощь.

Ее можно получить за счет второго участника ДТП, если будет установлено, что это он — виновник произошедшего, или при наличии полиса КАСКО, который как раз и покрывает расходы автовладельца на ремонт его авто.

Размеры страховых выплат устанавливаются государством, поэтому они одинаковые во всех регионах России. Это фиксированные суммы:

  • 120 000 руб. — в случае повреждения только одного ТС;
  • 160 000 руб. — если повредили несколько ТС (на всех вместе);
  • 160 000 руб. — каждому потерпевшему гражданину в ДТП.

Сам полис можно оформлять на 3,6,9 и 12 месяцев. Если за один календарный год вы становитесь виновником нескольких аварий, то стоимость вашего ОСАГО будет повышена.

Без наличия данного вида страховки водитель не имеет права выезжать на дорогу. Такое правонарушение наказывается штрафом в размере от 5 до 8 МРОТ. Даже сам автомобиль он не сможет без нее поставить на учет в ГИБДД.

Этот полис должен быть у вас всегда с собой, в машине. Инспектор ГИБДД может потребовать его у вас вместе с правами и СТС при остановке вашего автомобиля. Если у вас его не окажется с собой, то он вправе отправить ваше ТС на штрафстоянку, откуда вы сможете его забрать, только предъявив полис.

Закон о возмещении ущерба

С весны 2017 года в закон об ОСАГО были включены существенные изменения, которые вызвали возмущение и недоумение у многих автовладельцев. Эти изменения коснулись непосредственно самих страховых выплат. Теперь водителям будут выплачивать не сами денежные средства, а только производить ремонт самого авто.

Важно помнить о том, что если вы свой полис ОСАГО оформляли до 28 апреля 2017 года, когда изменения в закон вступили в силу, то будут выплачены денежные средства. В случае, если полис был выдан уже после этой даты, то производится ремонт пострадавшего авто. Денежное возмещение будет возможно только в редких случаях.

О процедуре возмещения морального ущерба при ДТП вы можете прочитать здесь.

Раньше выплаты ОСАГО осуществлялись двумя путями: либо на счет самого потерпевшего, либо тому автосервису, который занимается ремонтом его авто. Если сумма ремонта превышала лимит, который устанавливался самими страховщиками, то излишек оплачивал сам автовладелец.

С 28 апреля 2017 года ОСАГО оплачивает ремонт ТС самому сервису, а автовладелец получает выплаты в редких случаях.

Сейчас компенсация деньгами замещена на возмещение убытков “натурой”, то есть машину пострадавшего просто отправляют в сервис, который был закреплен за вашей СК.

Тут возникает некоторое противоречие в связи с гарантией на ТС. Для машин не старше 2х лет действует следующее условие.

Страховая обязана направить машину на ремонт в тот автосервис, который обладает правом на ремонт данного ТС по договору с производителем или дилером.

Если с таким сервисом страховщики договор не заключили, то автовладельцу предложат либо любой другой автосервис, либо выплату ему на руки денежных средств.

Здесь и возникает то самое противоречие.

Ведь что делать владельцам автомобилей, на которые оформлена гарантия сроком на 3 или 5 лет? Получается, что страховая отправит их автомобиль в любой автосервис, а если там в процессе ремонта будет что-то повреждено, то по гарантии владелец уже не сможет отремонтировать свое авто. Денег от страховой в данном случае ему тоже уже не выплатят.

В определенных случаях автовладелец может получить выплаты по новому закону об ОСАГО.

Есть ряд случаев, когда автолюбитель может претендовать на получение выплаты по ОСАГО:

  • ТС сильно повреждено и нет возможности его отремонтировать;
  • водитель погиб в аварии, а родственники его машину ремонтировать отказываются;
  • потерпевшему был причинен средний или тяжелый вред;
  • у водителя есть инвалидность, а его ТС в связи с данным фактом является специальной машиной;
  • для оплаты ремонта не хватает денежных средств;
  • была определена ответственность для обоих водителей в случившемся;
  • потерпевший не согласился отдавать свое ТС на гарантии в сервис, у которого не было договора с производителем;
  • было заключено соглашение между потерпевшим и страховой;
  • ЦБ вынес постановление о том, что компенсация должна быть проведена только путем выплаты денежных средств.

Что подходит под понятие страхового случая

На законодательном уровне самому понятию, как “страховой случай” уделено крайне мало внимания. В ФЗ №40 и 306, Постановлении Правительства РФ №263 и в Положении Центробанка №431-П “Об ОСАГО” он описывается в общих деталях и не очень ясно даже самим страховщикам, не то что автовладельцам.

Суть СС и так называемой автогражданки в целом определяют два важных понятия: объект и субъект страхования. Первый — это автогражданская ответственность виновного гражданина за причиненный им вред. Второй — передвижение автомобиля по дорогам РФ.

По ОСАГО не каждое ДТП признается страховым случаем.

Таким образом, страховой случай определяется, как нанесение ущерба другому ТС, имуществу или гражданам в результате движения ТС виновника аварии по дорогам. Исходя из этого определения можно заключить, чтобы признать случай страховым, нужны следующие факторы:

  • наличие самого полиса;
  • ТС было в движении перед происшествием;
  • ущерб был действительно нанесен.

При этом, все СК признают факт наступления страхового случая при движении ТС по проезжей части, то есть если оно не двигалось, то его не может быть.

Хотя в ФЗ №40 говорится о том, что страховым признается любой случай, при котором использовалось ТС. Это противоречие приводит к тому, что некоторые суды признают страховым случаем и когда автомобиль никуда не двигался. Ведь понятие “использование ТС” можно трактовать очень свободно.

ДТП является страховым случаем по ОСАГО, но есть ряд факторов, при которых он может быть и не признан таковым:

  • происшествие наступило в результате стихийного бедствия;
  • ущерб ТС или гражданам был нанесен по причине ядерной атаки или радиоактивной аварии;
  • авария произошла по причине военных действий;
  • вред людям или ТС имел место из-за народных волнений (революция, забастовки и т.д.);
  • если была доказана умышленность нанесенного ущерба участниками аварии.

Эти положения перечислены в 8-ом пункте правил ОСАГО. Есть еще 9-ый пункт, в котором перечислены еще ситуации, не подпадающие под страховые для СК:

  • на ТС не был сделан полис ОСАГО;
  • факт нанесения морального ущерба;
  • упущенная выгода;
  • учебная езда/соревнования/испытания;
  • нанесение ущерба окружающей среде;
  • получение вреда от перевозимого груза;
  • ущерб нанесен водителям, которые работают официально на компанию (в этом случае все расходы на себя берет работодатель);
  • вред, полученный работодателем вследствие действий его работников;
  • ущерб, нанесенный ТС самим владельцем;
  • повреждение ТС произошло в результате погрузочных или разгрузочных работ;
  • превышение лимита по страховке;
  • получение ущерба пассажирами (распространяется только на случаи пассажироперевозок).

При наличии этих данных само происшествие уже не подпадает под страховой случай по ОСАГО. Они могут быть оспорены в суде, но далеко не всегда.

В 8-ом и 9-ом пунктах в ОСАГО перечислены ситуации, когда СК может не признать случай страховым.

Допустим, ваш автомобиль был угнан, то будет ли считаться данный случай страховым? Нет, так как вашим ТС управляет уже другой человек, а значит никаких выплат по ОСАГО не будет.

Для грузовых и пассажирских транспортных средств может быть отказано в выплате или ремонте по ОСАГО, если на данные машины уже истек срок действия диагностической карты.

Порядок оформления СС по данной страховке

Какие документы нужны для страховой при ДТП по ОСАГО:

  • паспорт гражданина РФ или доверенность, если сам гражданин не может представлять свои интересы;
  • банковские реквизиты;
  • протокол и постановление (разрешены к подаче как оригиналы, так и копии, заверенные в Госавтоинспекции);
  • справка №154 о ДТП;
  • извещение об аварии;
  • права лица, который находился за рулем виновного ТС;
  • документ, подтверждающий право владения автомобилем (ПТС, договор купли-продажи и т.д.)

Извещение о произошедшем ДТП следует подавать в страховую в следующие сроки:

  • в течение 5 дней, если был составлен европротокол;
  • в 15 дней при фиксации аварии сотрудниками ГИБДД.

Его можно подать лично в офис компании, заказным письмом с уведомлением и описью, а также с помощью курьерской службы.

Для получения выплат по ОСАГО нужно собрать необходимые документы и подать их в течение 5-15 дней.

Далее, после подачи извещения, в течение 5 дней страховщики должны отправить автомобиль на экспертизу, после чего составляется акт осмотра. Только при прохождении этого обязательного этапа выписывается направление на ремонт. Этот документ состоит из двух частей:

  • общие сведения о собственнике и автомобиле;
  • перечень повреждений и ремонтных работ.

Самая главная из них — как раз последняя. В этом перечне должны быть перечислены как внутренние, так и внешние повреждения. Внимательно просмотрите данный акт прежде, чем заверить его своей подписью. Обязательно возьмите копию этого акта и проведите свою, независимую экспертизу на всякий случай.

Затем машина направляется на ремонт после ДТП в автосервис, с которым был соглашен договор у СК. Срок проведения — месяц. Автомобиль отправляют не в первый попавшийся сервис, а в тот, который расположен не далее 50 км от места происшествия или проживания самого гражданина.

Процедура действий в случае получения отказа от СК

Если будут установлены следующие факты, то страховщики не обязаны заниматься ремонтом ТС пострадавшего лица:

  • гражданин, виновный в аварии, находился в неадекватном состоянии;
  • он уехал с места, до прибытия ответственных органов;
  • у водителя не оказалось страховки;
  • у него отсутствовали права на управление данным ТС.

Ремонт по страховке не был проведен не по вышеприведенным причинам? Тогда вы имеете право подать исковое заявление в суд на вашу СК и добиться там выплат по страховому случаю ОСАГО.

Если вам отказали в выплатам по ОСАГО, то вы можете подать исковое заявление в суд на вашу страховую компанию.

Алгоритм действий заявителя должен быть следующий:

  • сделать копию акта осмотра ТС;
  • забрать оригиналы справки о ДТП и постановления;
  • получить выписку по банковскому счету или письменный отказ из СК на проведение ремонта авто;
  • обратиться к эксперту для повторного осмотра ТС;
  • подготовить и отправить в СК претензию;
  • подать иск в суд;
  • выиграть дело в суде и получить постановление;
  • написать в суд заявление о получении исполнительного листа для получения выплат с СК.

Если страховщики вышли победителями, то вы можете подать апелляцию в суд.

Заключение

Каждый водитель должен оформлять себе данный вид страховки. Получение выплат по ОСАГО происходит при прямом возмещении убытков с виновника ДТП потерпевшему. С 2017 года денежные выплаты производятся в редких случаях, а в других — СК осуществляет только ремонт ТС. Это правило распространяется на тех, кто оформил полис после 28 апреля 2017 года.

Для получения компенсации нужно подать заявление о страховом случае, справку о ДТП и прочие документы по списку. Это следует выполнять в течение 5-15 дней, иначе СК вправе отказать в ремонте автомобиля, которому вы нанесли ущерб. После этого страховщики проведут экспертизу авто и направят его на ремонт в автосервис.  Если вам будет отказано в этом, то вы вправе подать в суд на СК.

Источник: https://prava.expert/avtoyurist/strahovanie/sluchai-po-osago.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.