Нужно ли ип отчитываться за снятие наличных

Содержание

Может ли ИП снимать деньги с расчетного счета на личные нужды

Нужно ли ип отчитываться за снятие наличных

В статье рассмотрим, может ли ИП свободно распоряжаться деньгами на расчетном счете. Разберем порядок и законные схемы снятия выручки, а также узнаем, что нужно указать в назначении платежа. Мы расскажем, какие суммы ИП может вывести со своего счета и какую комиссию возьмет банк. Расчетный счет для ИП
ТОП банков 2021 года!

Открытие – 0 р.

Обслуживание – от 0 р./мес.

Только надежные банки России.

Подробнее

Может ли ИП обналичить деньги с расчетного счета

Деньги, которые пришли на расчетный счет — это выручка частного предпринимателя. Вы можете использовать их в бизнес-деятельности или на собственные нужды — ИП имеет право свободно снимать деньги с расчетного счета. Можно не только снять деньги в банковской кассе или банкомате, но и перечислить на дебетовую/кредитную карту.

На что ИП можно тратить деньги с расчетного счета

Если ИП уплатил взносы/налоги, остатком денег на расчетном счете можно распоряжаться как угодно:

  • перечислить зарплату работникам;
  • закупить товары или оборотные материалы;
  • направить заработанное на другие бизнес-цели, допустим, заказать оргтехнику или провести рекламную кампанию;
  • или снять прибыль, но важно обналичить деньги законно — об этом и расскажем ниже.

Что нужно, чтобы снять деньги с расчетного счета ИП

Если хотите забрать наличку в банковской кассе, приготовьте заполненный чек и паспорт. Если планируете снятие через банкомат, возьмите с собой карточку. Подойдет корпоративная — для обналичивания напрямую с р/с, или обычная дебетовая/кредитная — для снятия со счета «физика».

Рекомендуем прочитать: Как открыть ИП самостоятельно — пошаговая инструкция для начинающих.

Как ИП снять деньги с расчетного счета на личные нужды

Три схемы легального обналичивания денег с расчетного счета ИП:

  • наличкой в кассе банка;
  • с бизнес-карты;
  • с личного счета «физика» — самый распространенный способ.

Как снять деньги с расчетного счета ИП по чековой книжке

Этот способ уже наверно никто не использует, т.к. он очень стар. Но в некоторых банках он до сих пор есть.

  1. Закажите необходимую сумму в банке — в личном кабинете, позвонив на горячую линию или в отделении.
  2. Заполните чек, напишите сумму цифрами и словами, а на обороте укажите цель расходования.
  3. Оторвите чек по линии разрыва, а корешок оставьте для отчета.
  4. Обратитесь к работнику банка с паспортом — это займет не больше 20 минут.

Вывод денег с расчетного счета ИП на карту

Перевести деньги на личную карту ИП вы можете не выходя из дома, достаточно сформировать платеж в личном кабинете.

Со своей карты физического лица частный предприниматель имеет право брать любые суммы на личные нужды и отправлять платежи, не связанные с бизнесом. Но у банков есть беспроцентные лимиты, выше которых уже придется платить % от суммы перевода.

Как лучше снимать деньги с расчетного счета ИП

Снимать деньги с расчетного счета ИП выгодней через личную карту — то есть сначала нужно перевести их на карточку «физика». Это возможно практически во всех банках, и таким образом вы сможете отделить личные траты от расходов бизнеса.

Как снимать деньги с расчетного счета ИП на УСН

На упрощенной системе можно снимать деньги с расчетного счета любым из описанных выше способов. Эти средства не считаются дополнительным доходом и не облагаются налогами.

ИП на УСН 6% не нужно учитывать расходы, поэтому нет разницы, с какой карточки снимать наличку, но ИП на УСН 15% обязан подтвердить их документально. Последним рекомендуем чаще рассчитываться безналично или оформлять снятие кассовыми документами, а расходы на личные нужды отделять от предпринимательских.

Как снять деньги с расчетного счета ИП на ЕНВД

Для ЕНВД также подойдут 3 способа, описанных выше.

Вмененный налог не зависит от доходов/расходов ИП, но личные нужды напрямую с расчетного счета оплачивать не советуем, лучше сделать перевод на карточку «физика».

То же самое с предпринимательскими расходами — рекомендуем тратить деньги с корпоративной карты. Тогда при любой налоговой или прокурорской проверке вы сможете обосновать траты.

Снятие денежных средств с расчетного счета ИП на патенте

Снятие денежных средств с расчетного счета для ИП на патенте также возможно тремя способами, о которых говорилось выше. Главное — разделяйте расходы, то есть собственные нужды нужно оплачивать со своего счета «физика».

Как ИП снять деньги с расчетного счета в Сбербанке

Порядок снятия наличных с расчетного счета ИП в Сбербанке не отличается от способов, описанных нами выше:

  • Через отделение: закажите заранее нужную сумму, с паспортом и чеком обратитесь к оператору-кассиру.
  • С бизнес-карты: снимете деньги в банкомате с комиссией.
  • Со своей карты: для личных расходов сначала отправьте перевод на личную карточку, а потом также снимите наличку в банкомате — только в этом случае комиссии не будет.

Лимиты на снятие с бизнес-карты в Сбербанке — не более 170 тыс. в день и 5 млн рублей в месяц. Вы можете заказать любое количество карт и пользоваться лимитом по каждой.

Платит ли ИП налоги за снятие наличных с расчетного счета ИП

Снятие денег ИП с расчетного счета не облагается налогом — вы можете снимать средства на цели бизнеса и на личные нужды. Но при отправке перевода на карту третьего лица, например, друга, этому третьему лицу придется заплатить НДФЛ, так как ФНС посчитает, что ваш друг получил доход.

Ип снимает деньги с расчетного счета на личные нужды — назначение платежа

Поле «назначение платежа» при снятии наличных с расчетного счета можно заполнить следующим образом:

  • «перечисление денег на личный счет, НДС не облагается»;
  • «вывод прибыли индивидуального предпринимателя, оставшейся после уплаты налогов»;
  • «выдача денег на собственные нужды».

Не стоит отражать в платежке или чеке, что средства выводятся на заработную плату, ИП самому себе ее не выплачивает. Оператор в банке может отклонить эту платежку.

Процент за снятие наличных со счета ИП

Банки берут с ИП комиссию от 1 до 5 процентов. Она устанавливается в рамках тарифного плана и зависит от цели снятия налички и суммы. За выплату заработной платы берется минимальный процент, на коммерческие расходы он будет выше. Беспроцентно снять наличность ИП может, отправив деньги на личную карточку.

Как ИП обналичивать деньги с расчетных счетов без комиссии

В условиях по тарифному плану всегда прописывают, как снять деньги с расчетного счета без комиссии. К примеру, на вашем тарифе может быть бесплатное обналичивание с бизнес-карты и одновременно установлен лимит на снятие, а также процент за любое пополнение р/сч. Либо может быть выгодное обслуживание, но высокий процент за обналичивание.

Как правило, без потерь ИП может получить наличку с личной дебетовой карты. Желательно, чтобы она была выпущена банком, открывшим р/сч. Тогда это будет самый простой, не требующий много времени способ, в отличие от перечисления на вклад.

Рекомендуем прочитать: Где выгодно открыть расчетный счет для ИП: сравнение тарифов на РКО и отзывы.

Ограничения банков по снятию наличных денежных средств

Банк выставляет определенные ограничения, которые фиксируются в тарифном плане. Поэтому ознакомьтесь с условиями пакетов услуг и выберите наиболее подходящий с учетом комиссии.

Сколько денег можно снять ИП со своего расчетного счета

Конкретных лимитов по снятию с расчетного счета в месяц или в сутки нет. Тут действует принцип — налоги уплачены, остальными наличными можно пользоваться по своему усмотрению. Но важно понимать, что внушительная сумма обналичивания у ИП означает максимальную комиссию. А также не стоит часто получать небольшие суммы наличных — могут заморозить р/сч за подозрение в мошенничестве.

Банки с большим лимитом для ИП на снятие наличных и перевод на карту физ. лица

В этих банках самые высокие беспроцентные лимиты.

Как правильно снять деньги с расчетного счета ИП

Для начала лучше тщательно распланируйте свои расходы по расчетному счету, и тогда у вас получится вывести деньги на карту физлица без блокировок.

Когда ИП можно снимать деньги с расчетного счета

Не рекомендуем снимать доход с расчетного счета сразу после поступления. Пусть деньги немного «отлежатся», к примеру, дней пять. Не «обнуляйте» р/сч, оставляйте небольшой остаток.

Он пригодится при самых непредвиденных обстоятельствах, влекущих за собой блокировку счета. Это может быть претензия налоговой, банковская комиссия.

На заработную плату сотрудникам берите деньги только в строго отведенные дни, обозначенные вашими правилами внутреннего распорядка.

Обязан ли ИП отчитываться перед банком за снятие наличных

Банк рекомендует, чтобы ИП корректно указывал основание для снятия денег. Если расходные документы оформлены правильно, договорные обязательства с банком не нарушены, никто не будет требовать отчета за использование средств с расчетного счета.

Но если банк заподозрит ИП в подозрительных операциях, к примеру, «отмывочных», в любой момент могут быть запрошены документы, подтверждающие законность сделок. Не игнорируйте данные запросы. Лучше решить проблему сразу, чем ждать ее негативных последствий.

Как вывести деньги с заблокированного счета ИП

При налоговой блокировке счета снять деньги в банке можно только за минусом налоговых обязательств. Эта сумма считается неприкосновенной. При банковской блокировке, например, по причине непредоставления в срок документов, получить наличные вряд ли получится.

Учет снятия наличных для ИП

Несмотря на то, что ИП освобождены от ведения кассовой дисциплины, мы рекомендуем придерживаться ее правил. Так проще отслеживать лимит платежей по договорам поставщиков, а при необходимости документально подтвердить предпринимательские расходы.

Поэтому наличные, снятые с расчетного счета, вначале приходуются в кассу (оформляется приходный ордер), а затем выдаются подотчетному лицу по расходнику. Оформлением бух. проводок ИП не занимается. Эти правила применимы только к корпоративной карте — свои траты по кассе проводить не нужно.

Расчетный счет для ИП
ТОП банков 2021 года!

Открытие – 0 р.

Обслуживание – от 0 р./мес.

Только надежные банки России.

Подробнее

Источник: https://otkroem-ip.ru/rko/snyatie-deneg-s-raschetnogo-scheta-ip-na-lichnye-nuzhdy.html

Ип хочет тратить деньги бизнеса на личные нужды. о чём его предупредить?

Нужно ли ип отчитываться за снятие наличных

Предприниматели могут тратить в личных целях деньги прямо с расчётного счёта или пользоваться корпоративной картой как своей личной. Если ИП на ЕНВД, патенте или на УСН «доходы», бухгалтеру это не создает никаких проблем. 

А вот на УСН «доходы-расходы» или ОСНО личные траты придётся исключить из расходов, уменьшающих налог. Должны остаться только целевые расходы, подтверждённые документами: чеками, квитанциями и т.д.

Это несложно, если таких трат немного. А если предприниматель действительно пользуется бизнес-картой как личной и оплачивает с неё покупки в продуктовом магазине, заправку и кофе? Вашу работу это сильно усложнит.

Банк может заблокировать счёт по 115-ФЗ

Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ (далее — Закон 115-ФЗ) предписывает банкам противодействовать отмыванию доходов, полученных преступным путём. Банки проверяют все операции по счетам.

Если транзакция кажется банку подозрительной, он может затребовать у клиента акты, договоры, счета и накладные, которые позволят убедиться в реальности сделки (п. 11, п. 5.2 ст. 7 Закона 115-ФЗ).

Если не представить документы, банк вправе заблокировать счёт.

Какие именно операции банк может счесть подозрительными, неизвестно. Алгоритмы, которые используют банки, не выкладываются в открытый доступ и всё время обновляются (ст. 4 Закона 115-ФЗ). По опыту, банки настораживает:

  • обналичивание больших сумм (согласно ст. 6 Закона 115-ФЗ, на контроле суммы более 600 тыс. руб., но, судя по разговорам с ИП, внимание привлекают суммы больше 400 тыс.);
  • снятие наличных, только что поступивших на счёт;
  • перевод крупной суммы физлицу.

К примеру, предприниматель перечисляет с бизнес-карты на карту своей жены деньги на покупку шубы или переводит на свою карту 200 тыс. руб. и тут же снимает.  Вопросы могут возникнуть не только у банка, где у ИП расчётный счёт, но и у банка, куда бизнесмен перевёл деньги. Придётся объясняться с банком, а в случае блокировки — жаловаться в ЦБ РФ.

Как уберечься блокировки счёта? Смотрите в видео от Контур.Эльбы

Как действовать, если вам кажется, что счёт заблокирован, подробно описано в методических рекомендациях Банка России.

Счёт может заблокировать ФНС

ФНС может приостановить операции только по расчётному счёту ИП, а не личному счёту физлица. Но если предприниматель пользуется бизнес-картой как личной, это может стать неожиданным препятствием и для его личных трат.

Основания для блокировки расчётного счёта по инициативе ФНС

Основание Что именно происходит
Налогоплательщик  не исполнил требование об уплате налога, пеней или штрафа (п. 1 ст. 76 НК РФ)Инспекция блокирует операции по счетам, чтобы исполнить решение о взыскании нужной суммы. Инспекция блокирует истребуемую сумму. Если на счёте есть средства сверх этой суммы, то ими можно пользоваться
Налогоплательщик не представил декларацию(п. 3 ст. 76 НК РФ)Счёт могут заблокировать через 10 дней после крайнего срока сдачи отчёта
Налогоплательщик совершил налоговое правонарушение (пп. 2 п. 10 ст. 101 НК РФ)Счёт блокируется после передачи имущества в залог, если его стоимость не перекрывает сумму недоимки
Налогоплательщик не отправил в ответ на требование ФНС квитанцию о приёме (касается плательщиков НДС). На отправку квитанции даётся 6 рабочих дней (п. 5.1 ст. 23 НК РФ)Через 10 дней после истечения срока отправки квитанции ИФНС может заблокировать счёт (пп. 2 п. 3 ст. 76 НК РФ)

Добросовестные бухгалтеры, разумеется, стараются подобных ситуаций не допускать. Но никогда нельзя исключить форс-мажор, ошибку или копеечную недоимку.

На разблокировку счёта может уйти несколько дней. Если бизнесмен рассчитывал в это время воспользоваться деньгами с расчётного счёта, ничего не получится.

Эльба поможет избежать блокировки счёта. Сервис сам готовит декларации, принимает требования в электронном виде и автоматически отправляет квитанции о приёме.

Попробовать бесплатно В трактовке Федерального закона от 07.02.1992 № 2300-I «О защите прав потребителей», потребитель — гражданин, который заказывает или приобретает (либо намеревается это сделать) товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью.

Например, предприниматель купил по бизнес-карте телевизор, он сломался, а магазин не взялся ремонтировать его по гарантии. Потребитель может требовать в этом случае не только вернуть деньги, но и уплатить пени и компенсировать моральный вред. Если покупка для бизнеса, магазин вернет только деньги за сам телевизор.

Так что если предприниматель собирается купить что-то крупное для себя и своей семьи, посоветуйте ему подготовить обоснование, что покупка для личных нужд. Это может быть пункт в договоре, заказ на домашний адрес, квитанция от мастера, который устанавливает технику на дому.

Впрочем, это уже не бухгалтерия 🙂

Контролируйте сдачу отчётности и уплату налогов с помощью онлайн-таблицы в Экстерне. Ещё не пользуетесь Экстерном? Переходите со скидкой 50% (действует не во всех регионах).

Поймать скидку

Лина Николаева — бухгалтер, консультант и автор блога в инстаграме pro.buh.

Источник: https://kontur.ru/articles/5620

Как ИП снять деньги с расчетного счета на личные нужды

Нужно ли ип отчитываться за снятие наличных

По закону, индивидуальные предприниматели могут работать без расчетного счета, принимая только наличные. У такой работы несколько ограничений.

ИП без счета не используют безналичную оплату и не заключают договоры на сумму больше 100 000 рублей. За оплату больше 100 000 рублей наличными налоговая выписывает штраф от 4 000 до 5 000 рублей.

Если предприниматель пользуется личной картой для операций, связанных с бизнесом, налоговая не штрафует. При этом, Центробанк запрещает проводить такие платежи. Если банк увидит, что перевод на личную карту — это оплата от клиента или контрагента, то заморозит операцию.

Поэтому ИП открывают расчетный счет для бизнеса. Существует три метода, как с него перевести деньги на корпоративную карту, заказать в банке и вывести на физлицо.

Перевод на корпоративную карту

Вместе с расчетным счетом оформляют корпоративную карту. На нее выводят деньги с пометкой о назначении — например, на личные нужды. Корпоративной картой они пользуются как личной — оплачивают покупки в магазинах, переводят физлицам, снимают наличные.

Через кассу банка или банкомат

ИП могут снимать деньги напрямую со счета в банкомате. Когда им нужна крупная сумма денег наличными, они заказывают ее в банке. Какая сумма считается крупной — зависит от банка. ИП заполняет страницу в чековой книжке и указывает в ней:

  • фамилию, имя и отчество;
  • сумму денег;
  • назначение.

Вывод денег физическому лицу

Когда предприниматели отправляют деньги с расчетного счета стороннему физлицу, платят подоходный налог — 13 %. Например, если вывести на чью-то карту 100 000 рублей, банк снимет 113 000 рублей.

Должен ли ИП отчитаться о трате денег

Все деньги индивидуального предпринимателя принадлежат ему. В платежных документах при выводе он указывает предназначение денежных средств — например, на личные нужды или зарплаты — но налоговая не проверяет, куда он потратил их.

https://www.youtube.com/watch?v=Poo6F5WlzU8

Отчитываться о расходах в интересах предпринимателей на упрощенной системе налогообложения «доходы минус расходы». Они платят налог 15 % с прибыли. Чтобы посчитать прибыль и подтвердить ее в налоговой, ИП ведут учет доходов и расходов.

ИП, которые платят налог 15 %, свободно обналичивают деньги с расчетного счета, как и предприниматели на «доходах». Но сохраняют документы, которые подтверждают расходы на ведение бизнеса — чеки, платежки, договора. Чем больше расходов, тем меньше подоходный налог.

Например, предприниматель на УСН «доходы минус расходы» содержит магазин. Он получил за год 7,5 млн доходов, а израсходовал 6 млн.

Еще 200 000 рублей он вывел себе на карту, чтобы снять наличные и заплатить рабочим за ремонт крыши. Документов, подтверждающих сделку, ИП не сохранил.

Поэтому налогов он заплатил 225 000 рублей — 15 % с 1,5 млн рублей. Если бы сохранил, то заплатил бы 195 000 рублей — 15 % с 1,3 млн рублей.

Комиссия за снятие наличных денег с расчетного счета

ИП платит подоходный налог 6 или 15 % в зависимости от режима налогообложения — «доходы» или «доходы минус расходы». Когда ИП снимает деньги себе, то не платит дополнительно НДФЛ 13 %.

При этом, банки назначают комиссию на снятие наличных. Она разная у каждого банка и зависит от суммы денег, которая обналичивается. Некоторые банки позволяют снимать наличные бесплатно в рамках определенного лимита. Например, на тарифе Модульбанка «Оптимальный» можно снять без комиссии до 50 000 рублей в месяц, в Точке на тарифе «Лоукост» — до 100 000 рублей в месяц.

Комиссия за перевод на корпоративную карту тоже зависит от банка. Обычно в рамках установленного месячного лимита он бесплатный, а предприниматель платит только за перевод денег сверх лимита.

Лимит на снятие денег с расчетного счета ИП

Если у предпринимателя нет задолженностей перед налоговой и контрагентами, он снимает деньги без ограничений. При этом, банки устанавливают свои лимиты, превышая которые предприниматель платит повышенную комиссию или не может снимать наличность. Лимит зависит от банка.

Также банки подозрительно относятся к частому снятию наличных со счетов. По закону 115 ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем», банк может заблокировать счет и потребовать у владельца доказательств, что доход легален.

Обязательно ставьте лайк (палец вверх) этой статье, если она Вам понравилась.

Подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить новые публикации!

Спасибо, что дочитали до конца!

Статья доступна на нашем сайте по адресу: https://tvoedelo.online/rko/kak-snyat-s-raschetnogo-scheta-ip-dengi

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c7fcdb114d4d900b232ef68/kak-ip-sniat-dengi-s-raschetnogo-scheta-na-lichnye-nujdy-5d6e19ff998ed600ad1be28b

Как снять деньги с расчетного счета ИП, в том числе на личные нужды: проводки, закон, лимит, отчетность

Нужно ли ип отчитываться за снятие наличных

Хотя наличие расчётного счёта необязательно для индивидуального предпринимателя, многие пользуются этой услугой, ведь она обладает рядом преимуществ. ИП имеет право снимать деньги с банковского счёта и распоряжаться ими по собственному усмотрению.

Стоит ли открывать расчётный счёт ИП в банке

Учитывая, что движение денежных средств может вызвать вопросы у кредитной организации, нередко предприниматели принимают решение работать без расчётного счёта. Это удобно тем, что не нужно ждать, пока банк перечислит деньги. Кроме того, некоторые контрагенты делают скидку при оплате наличными.

Закон не обязывает ИП открывать расчётный счёт в банке, но это удобный инструмент для предпринимателей, которые ведут легальный бизнес. Кроме того, крупные платежи (от 100 тыс. руб.) контрагентам можно осуществлять только в безналичном виде. На наличные расчёты с клиентами и покупателями в меньшей сумме это правило не распространяется.

В целом же банковский счёт — это надёжно и удобно. Средствами на счёте можно оплачивать товары и услуги, аренду, зарплату работникам, проценты по кредитам, налоги и прочее.

Так предпринимателю легче контролировать поступление и расход средств, а в кредитной организации деньги в большей безопасности, чем, скажем, в кассе предприятия.

Конечно, бывает, и банки закрываются, поэтому стоит выбирать кредитную организацию для открытия расчётного счёта не только по размеру комиссии, но и по надёжности.

Банковский счёт для ИП — удобный инструмент управления финансами

Сколько средств держать на расчётном счёте

Стоит помнить, что средства ИП в банках застрахованы на сумму до 1,4 млн руб. Правда, предприниматели получат компенсацию только после того, как будут покрыты все обязательства перед физлицами. Поэтому эксперты рекомендуют хранить свободные средства не на счёте ИП, а на личном счёте физлица.

Что говорит закон

Так как ИП имеет статус физлица, а не отдельно взятой организации, все денежные средства являются его личной собственностью, которую он может использовать как угодно. В соответствии с Гражданским кодексом РФ (статья 209), собственник имеет права владения, пользования и распоряжения имуществом, к которому относятся и деньги ИП.

При этом стоит учитывать, что есть закон №115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём», в соответствии с которым банки должны выявлять подозрительные операции и проверять их.

Снятие крупных сумм со счёта ИП может вызвать интерес у кредитной организации, особенно если вы часто снимаете наличность большими суммами — от 600 тыс. руб.

В этом случае банк может поинтересоваться, на что вы тратите деньги, поэтому нелишне иметь подтверждающие расходы документы.

Предприниматель, своевременно и в полном объёме расплатившийся с бюджетом, может свободно использовать оставшиеся средства на личные нужды

Снятие средств на личные нужды

Предприниматель может в любой момент снять средства с расчётного счёта на личные нужды. При этом положение ИП гораздо выигрышнее, чем ООО: владелец общества с ограниченной ответственностью может обналичить средства, только выплатив их себе в виде дивидендов. Делать это можно при условии получения компанией прибыли и не чаще, чем раз в три месяца, при этом удерживается НДФЛ 13%.

Денежные средства, которые остались на расчётном счёте индивидуального предпринимателя после уплаты налогов, сборов и обязательных платежей, могут быть использованы им на личные цели. Налогообложение сумм денежных средств, переведённых с расчётного счёта индивидуального предпринимателя на счёт физического лица, Налоговым кодексом не предусмотрено.

заместитель директора департамента налоговой и таможенно-тарифной политики Минфина РФ Рубен Саакян

письмо Минфина России от 11 августа 2014 г. N 03–04–05/39905

Снимать средства для личных нужд можно в любом размере — он не ограничивается законодательно, но зачастую банки устанавливают лимит на снятие средств в день или за одну операцию.

Существует ограничение, не позволяющее выводить средства ИП на личные нужды. Если у ИП есть долги перед бюджетом по налогам или страховым взносам, вывести средства не удастся. Их по распоряжению налоговой инспекции заблокирует банк — пока вы не выплатите долги.

Блокировка расчётного счёта чревата для предпринимателя приостановкой платежей и запретом на снятие наличных средств

Способы снятия средств с банковского счёта

Существует несколько вариантов обналичивания средств — они отличаются по удобству, скорости и стоимости:

  • Чековая книжка. Сейчас снятие наличных по чеку — это устаревший способ, который постепенно уходит в прошлое. Предприниматель выписывает чек на своё имя, а затем получает деньги в кассе кредитной организации. Срок ожидания — до трёх дней. Кроме того, надо уплатить банку комиссию за проведение этой операции.Чековые книжки были популярны в США, но уже практически не используются
  • Кеш-карта. К расчётному счёту можно открыть карту, позволяющую обналичивать средства через банкоматы или отделения банка. За снятие средств в банкомате взимается комиссия, если это предусмотрено условиями договора.
  • Личный банковский счёт (карта). На данный момент — это самый удобный способ вывода средств. Достаточно перевести средства со счёта ИП на счёт физлица, чтобы в дальнейшем обналичить их с помощью пластиковой карты. При этом личный счёт желательно открыть в том же банке, что и расчётный счёт ИП, иначе за перевод между банками возьмут комиссию. Стоит учесть, что не облагается налогами только вывод средств на счёт, принадлежащий физлицу, открывшему ИП. Если вы перечислите средства на личный счёт другого человека, то ему придётся заплатить НДФЛ — 13%. Это связано с тем, что для другого физлица поступления на счёт будут считаться доходом. Перевод между счетами обычно происходит в течение банковского дня, что не очень удобно, если средства надо снять срочно.Практически все коммерческие банки предлагают пластиковые карты своим клиентам
  • Касса банка. Это быстрый и удобный способ, однако если вы планируете вывести значительную сумму, скорее всего, потребуется составить предварительную заявку, которая будет удовлетворена в течение 1–5 дней. Это связано с тем, что для кассы кредитной организации есть ограничения по размеру остатка средств на конец операционного дня. Выдача наличных с расчётного счёта ИП сопровождается взиманием комиссии
  • Депозит. ИП может перевести деньги с расчётного счёта ИП на депозитный или накопительный счёт, а затем снять их после окончания срока действия вклада.Размещение свободных денежных средств на банковском депозите убережёт их от инфляции

Тарифы и лимиты на вывод средств ИП

Никаких налогов и сборов, которые взимались бы за обналичивание средств, не предусмотрено. Но комиссию своему банку всё же придётся заплатить. Если вы снимаете средства, чтобы выплатить зарплату наёмным работникам, то комиссия обычно небольшая — около 1%. Для снятия средств на другие нужды комиссия может быть выше — до 3,5%.

Таблица: проценты по снятию средств в российских банках

БанкРазмер комиссии
Сбербанк1,1% от суммы, но не менее 115 руб.
Банк ВТБ1% от суммы, но не менее 100 руб.
Банк ВТБ 24Бесплатно до 150 тыс. руб. в месяц, далее 1,5%
Россельхозбанк1% от суммы, но не менее 100 руб.
Альфа-банкБесплатно до 50 тыс. руб. в месяц, далее 0,5%, но не менее 100 руб.
ТинькоффБесплатно, ограничения по переводимым суммам зависят от тарифа
Модуль-банкБесплатно на некоторых тарифах
ПромсвязьбанкБесплатно до 75 тыс. руб. в месяц, далее от 0,5% до 3,5%
Банк ОткрытиеБесплатно до 150 тыс. руб. в месяц, далее 0,5%

Механизм вывода средств на личные нужды

При выводе средств на собственные нужды возникает вопрос — нужно ли заполнять кассовые документы? По правилам Банка России ИП освобождены от ведения кассовых документов, однако если их не заполнять, у налоговой инспекции могут возникнуть вопросы при определении налоговой базы. Поэтому всё же стоит заполнять приходный и расходный кассовый ордера.

Для получения средств с расчётного счёта на личные нужды с помощью необходимо:

  • с паспортом обратиться к специалисту банка (специалист поможет заполнить чек на снятие наличных);
  • получить деньги у кассира в банке.

Более удобным считается вариант, при котором деньги переводятся с расчётного счёта ИП на его личный текущий счёт либо карт-счёт и затем снимаются в кассе кредитной организации или через банкомат.

Цель снятия наличных в платёжном поручении

Начинающие предприниматели нередко не знают, что написать в поле «Назначение платежа» платёжного поручения. В банке вам подскажут, как правильно это сделать.

Обычно пишут «на личные нужды», «доходы предпринимателя», «для личных целей», «перевод собственных средств», «выдача денежных средств на личные нужды».

Нельзя писать «зарплата предпринимателя», так как зарплату ИП выплачивает своим наёмным работникам, но не себе. Необходимо также указывать, что вывод средств не облагается НДС.

Обычно вывод денежных средств с расчётного счёта не представляет труда

Должен ли ИП отчитываться за снятые деньги

Отдельно отчитываться за снятие средств не нужно, но чтобы избежать возможных проблем с налоговой инспекцией, стоит хранить все документы, связанные с движением средств по счёту ИП.

Это могут быть договоры с контрагентами, платёжные поручения, товарные накладные, кассовые и товарные чеки, счета-фактуры, платёжные ведомости и прочее.

И на крупные личные расходы также лучше иметь подтверждающие документы.

Ип снимает деньги с расчётного счёта: проводки

Индивидуальный предприниматель не обязан вести бухгалтерский учёт, соответственно, знать бухгалтерские проводки ему нет необходимости. Но никто не запрещает ИП вести бухучёт, так как это обеспечивает более эффективный контроль за средствами.

ИП могут не вести бухучёт

Таблица: примеры типовых проводок ИП

хозяйственной операцииСчёт по дебетуСчёт по кредиту
Получено в кассу с расчётного счёта — проводка5051
Получена предоплата от покупателя продукции/услуг5162.2
Получена оплата от покупателя продукции/услуг5162.1
Через инкассацию сданы наличные средства в банк5150
Вернулся от поставщика перечисленный ранее аванс5160
Вернулись деньги из бюджета/ФСС5168 (69)
Перечислена оплата продукции поставщику6051
Покупателю возвращена предоплата62.251
Перечислены налоги в бюджет (взносы по травматизму в ФСС)68 (69)51
Выдана зарплата сотрудникам на карты/счета7051
Выдана деньги сотрудникам под отчёт на карты/счета7151
Списаны услуги банка по РКО9151

Есть и другие варианты учёта расходования средств ИП. Так, главный эксперт форума «Бухгалтерия Онлайн» Александр Погребс считает, что для учёта средств вовсе не обязательно использовать типовые проводки из 1С, так как План счетов утверждён только для организаций, а на ИП он не распространяется. Вести учёт можно с помощью книги учёта доходов и расходов — этого вполне достаточно. В книгу построчно записываются доходы и расходы.

Использование для ИП стандартных проводок, предназначенных для организаций, может привести к оформлению ненужных документов, например, авансовых отчётов.

Наличные деньги, полученные индивидуальным предпринимателем с банковского счёта, могут без ограничений расходоваться им на личные нужды. Составление авансового отчёта о суммах наличных денег, израсходованных непосредственно индивидуальным предпринимателем на любые цели, не производится.

и. о. директора департамента наличного денежного обращения Банка России Юрий Лобода

письмо Банка России от 2 августа 2012 г. N 29–1-2/5603

: как ИП может распорядиться собственной прибылью

Хотя снять наличные с расчётного счёта ИП довольно просто, эксперты рекомендуют прибегать к этому в крайних случаях. Большинство расходов можно оплатить по безналу. Если нужно вывести средства для личных нужд, проще всего это сделать переводом на личный банковский счёт и прикреплённую к нему пластиковую карту.

  • ozakone
  • Распечатать

Источник: https://ozakone.com/predprinimatelskoe-pravo/banki-dlya-biznesa/kak-snyat-dengi-s-raschetnogo-scheta-ip.html

Как ИП тратить деньги с расчётного счёта на личные нужды

Нужно ли ип отчитываться за снятие наличных

Индивидуальному предпринимателю проще тратить выручку от бизнеса, чем учредителю или директору ООО — он не обязан назначать себе зарплату и может забирать на личные нужды всё, что удаётся заработать, кроме налоговых выплат. Рассказываем, как тратить честно заработанные, не вызывая вопросов у налоговой и сохраняя выгоду.

Что такое личные расходы

Это любые траты, не связанные с нуждами бизнеса. Вы можете покупать детям игрушки, ужинать в ресторанах или летать в отпуск, оплачивая всё прямо с расчётного счёта. Ограничений по суммам на расходы нет — это установлено Министерством финансов в 2016 году.

Учёт личных расходов на УСН «Доходы минус расходы» и ОСНО

На этих системах налогообложения от расходов зависит сумма, с которой предприниматель платит налог. Поэтому для налоговой важно, сколько вы потратили на себя, а сколько — на бизнес.

Расходами для бизнеса можно признать далеко не всё. Закрытые списки для УСН и ОСНО есть в Налоговом кодексе. Если статья расхода указана в списке, например покупка канцтоваров для офиса или реклама на радио, сумму можно смело вычитать из налоговой базы.

Список расходов
для УСН и ОСНО

Для признания расходов бухгалтеру понадобятся закрывающие документы: товарные чеки, накладные и акты приёма выполненных работ. Если расплачиваться картой, учёт становится проще: информация о всех покупках находится в выписке по счёту, поэтому для подтверждения операций достаточно приложить чеки.

На остальных системах налогообложения учитывать расходы не нужно, ведь они не влияют на сумму налога. Если теперь вы задумались о смене налоговой системы, у нас есть кое-что полезное.

Как потратить деньги с расчётного счёта ИП

Вы можете расплачиваться бизнес-картой, переводить на личный счёт в другом банке, снимать наличные или брать деньги прямо из кассы. Чтобы выбрать самый подходящий, нужно знать об ограничениях.

Расплатиться картой

Привязанная к счёту ИП карта приравнивается к карте физического лица, расплачиваться ей можно без ограничений. Отсутствие комиссии и лимитов — главный плюс в покупках по карте.

Ещё одно преимущество — полная прозрачность. Служба безопасности банка, которая обращает внимание на сомнительные операции, будет видеть, что вы тратите деньги на покупки.

Снять наличные

Банки устанавливают для предпринимателей лимиты на снятие наличных — так служба безопасности по требованию государства отслеживает отмывание преступных денег.

Если вы снимаете больше 30% от общего недельного оборота компании, у вас могут попросить подтверждающие документы.

У работы с наличными есть и другие неудобства: комиссия за снятие, поиск подходящего банкомата и куча мелочи, в которую рано или поздно превращается стопка купюр.

Перевести на другую карту

Вывод денег с расчётного счёта на карту физлица почти так же невыгоден, как снятие наличных. За переводами тоже следят безопасники: отказать могут в операциях, похожих на «серую» зарплату или попытку рассчитаться с контрагентом. Как и с наличными, вас заметят, если выводить на карту физлица больше 30% от недельного оборота.

Переводы ограничены лимитами и комиссиями

Взять наличные из кассы

Если вы принимаете наличные, их можно забирать прямо из кассы по расходному кассовому ордеру. В бланке ордера КО-2 нужно указать сумму и цель получения денег — например, «На личные нужды». Ордер надо отдать бухгалтеру.

По объёму рекомендации те же: если забирать больше 30% от недельного оборота, понадобятся подтверждающие документы.

Коротко

  1. Карта, привязанная к счёту ИП, приравнивается к обычной карте физлица — ограничений по типу и суммам трат на себя нет. Оплата покупок бизнес-картой — один из самых выгодных способов.

  2. Забирать деньги из бизнеса можно как угодно: снимать, получать из кассы, переводить себе или другу, расплачиваться картой. У каждого способа есть нюансы.
  3. Если снимаете наличные или забираете деньги из кассы, нужно сохранять чеки и быть готовым подтвердить расходы.

    Поэтому лучше тратить деньги с карты, чтобы служба безопасности вашего банка всё видела и не требовала документы по каждой покупке.

  4. Собирайте чеки, если вы на ОСНО или УСН «Доходы минус расходы». На других налоговых системах подтверждать расходы нужно только при расчётах наличными.

Просто оставьте ваш телефон, чтобы оформить счёт для бизнеса или зарегистрировать ИП или ООО.

Откроем счёт онлайн.

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» я даю своё согласие Публичному акционерному обществу Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 2209, выдана Банком России 24.11.

2014 г., место нахождения: 115114, г. Москва, ул. Летниковская, д. 2, стр. 4) и КИВИ Банк (акционерное общество) (Генеральная лицензия Банка России № 2241, выдана Банком России от 22.01.2015 г., место нахождения: 117648, г. Москва, мкр. Чертаново Северное, д. 1А, корп.

 1) (далее — Банки) на обработку, сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, обновление, изменение, извлечение, использование, распространение, передачу, обезличивание, блокирование и удаление моих персональных данных, совершаемую c использованием средств автоматизации или без них.

В соответствии с Федеральным законом от 07.07.2003 № 126-ФЗ «О связи» даю свое согласие оператору связи, с которым у меня заключен договор об оказании услуг связи в отношении мобильного номера, указанного мной, на предоставление Банкам сведений об абоненте и оказываемых мне услугах связи по договору об оказании услуг связи, заключенному с таким оператором связи.

Даю согласие на обработку моих персональных данных, включая фамилию, имя, отчество, дату и место рождения, данные документа, удостоверяющего личность, данные о гражданстве, адресе, семейном, социальном, имущественном положении, образовании, профессии, доходах, месте работы, контактных данных телефона и другой информации личного характера, которая может быть использована для целей продвижения услуг Банков, совместных услуг Банков и третьих лиц.

Данное согласие действует с момента отправки заявки до момента получения Банками письменного заявления об отзыве настоящего согласия на обработку персональных данных.

Оставляя свои данные в отправляемой мной заявке и предоставляя дополнительные данные и документы по телефону, факсу или электронной почте, я подтверждаю и признаю, что я прочитал изложенное соглашение, и даю своё безусловное согласие без оговорок и ограничений.

Услуга по резервированию номера расчётного счёта оказывается юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям (далее — клиенты), заполнившим заявку на сайте или позвонившим в банк по номеру телефона 8 800 2000 024.

Платежи по зарезервированному счёту банк не проводит. Деньги, перечисленные клиенту по реквизитам зарезервированного счёта, хранятся в банке в течение 5 рабочих дней. Если счёт не будет открыт, через 5 рабочих дней деньги вернутся их отправителю.

Банк не несет ответственности за убытки, возникшие у клиента, если на дату возврата денег отправителю, счёт отправителя закрыт или у него поменялись реквизиты.

Если в течение 5 рабочих дней с момента поступления денег на зарезервированный счёт, он будет открыт, деньги переведутся на открытый счёт в сроки, установленные действующим законодательством РФ.

Банк может отказать в резервировании номера счёта в одностороннем порядке без объяснения причины. Банк может отказать в открытии зарезервированного счёта в случаях, установленных внутренними документами банка в соответствии с действующим законодательством РФ.

Источник: https://allo.tochka.com/dengi-s-raschetnogo-scheta

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.