Осаго что входит в страховку

Содержание

Все об ОСАГО — как купить, как проверить, как работает, размеры выплат

Осаго что входит в страховку

Закон гласит, что ОСАГО обязательно для каждого водителя. Полис страхует автогражданскую ответственность на тот случай, если водитель попадет в ДТП и будет вынужден компенсировать вред пострадавшим.

Максимальная сумма страхового возмещения в 2021 году составляет :

  • за вред, причиненный имуществу — до 400 000 рублей,
  • за вред, причиненный здоровью или жизни потерпевших — до 500 000 рублей.

Важно понимать, что в случае ДТП страховка покрывает компенсацию или ремонт автомобиля пострадавших, а не виновника. Для покрытия других рисков нужно оформить КАСКО.

Сумма страхового возмещения не зависит от количества наступивших страховых случаев. Даже если виновник попадет в 30 ДТП за год, страховая выплатит возмещение всем пострадавшим. Но стоимость полиса на следующий год увеличится.

Страховой полис ОСАГО покрывает только вред имуществу или здоровью. За возмещением морального вреда потерпевшему надо обратиться с иском к виновнику в суд.

Водитель обязан оформить ОСАГО в течение 10 дней с момента покупки авто. В первые 10 дней штраф за отсутствие полиса не предусмотрен, но если водитель попадет в аварию, ему придется возместить вред из своего кармана. Поэтому лучше всего оформлять ОСАГО сразу после покупки машины.

Штраф за отсутствие ОСАГО у водителя

Согласно правилам дорожного движения, водитель обязан передать  сотруднику ГИБДД документы, в том числе полис ОСАГО (п.2.1.1 ПДД РФ). Штраф накладывается, если:

  • Страховки нет.
  • Срок действия ОСАГО истек или еще не начался.
  • Водитель не вписан в полис на транспортное средство. Исключение — полис без ограничения по водителям.

Штраф за отсутствие ОСАГО или за просроченный полис — 800 рублей.

В первые 20 дней с момента вынесения постановления штраф можно оплатить со скидкой 50%, сумма составит 400 рублей.

Если водитель все-таки оформил полис, но не взял его с собой и не смог предъявить инспектору, штраф составит 500 рублей (ч. 2 ст. 12.3 КоАП РФ). На электронный полис ОСАГО это не распространяется: Верховный Суд обозначил это в постановлении Пленума №20 от 2019 года.

Как оформить страховку ОСАГО в 2021 году

Для оформления ОСАГО выберите компанию и обратитесь в офис или подайте заявку через интернет. Для получения полиса понадобятся:

  • Водительское удостоверение собственника ТС и всех лиц, которые будут допущены к его управлению.
  • Паспорт автомобиля (ПТС).
  • Результаты технического осмотра (диагностическая карта) с положительным заключением.
  • Свидетельство о регистрации автотранспорта, если транспортное средство поставлено на учет в ГИБДД.
  • Заявление о заключении договора ОСАГО.
  • Паспорт или иной удостоверяющий личность документ. Для юрлиц вместо паспорта нужно свидетельство о постановке юрлица на налоговый учет.
  • Документ, подтверждающий право собственности на транспортное средство, если оно не зарегистрировано в ГИБДД. Либо документ, подтверждающий право владения транспортным средством, если оно в аренде.

От чего зависит стоимость полиса

Минимальную и максимальную тарифную планку устанавливает Банк России. С 5 сентября 2020 года базовый тариф составляет:

  • для физлиц и ИП — от 2 471 до 5 436 рублей;
  • для юрлиц — от 1 646 до 3 493 рублей;
  • для такси — от  2 877 до 9 619 рублей.

Главные параметры, влияющие на стоимость ОСАГО:

  • количество водителей, их стаж;
  • мощность автомобиля, его марка и год выпуска, пробег;
  • регион регистрации по месту жительства собственника ТС;
  • количество страховых возмещений  в предыдущие годы;
  • время использования транспортного средства.

Помимо базового тарифа при расчете стоимости ОСАГО применяется коэффициент бонус-малус (КБМ). Страховая компания оценивает риск аварийности и делает полис для водителя дешевле или дороже.

Если водитель попадал в ДТП, страховая применяет повышающий коэффициент. За безаварийную езду, напротив, предусмотрен понижающий коэффициент: -5% от стоимости полиса за каждый год без ДТП. Максимально можно получить полис на 50% дешевле (КБМ = 0,5).

Иногда страховая допускает ошибки при расчете КБМ. Если такое произошло, водителю нужно собрать документы:

  • все полисы ОСАГО или их копии (бумажные или электронные);
  • паспорт;
  • водительское удостоверение.

Проверьте все прежние полисы по базе РСА, начиная с последнего. Когда найдете несоответствие, обратитесь в страховую компанию. Заявку рассмотрят в срок до 10 рабочих дней и внесут правильные данные в базу РСА.

Что делать, если страховщик отказывается оформлять ОСАГО

Договор ОСАГО является публичным: для его заключения достаточно желания одной из сторон. Пункт 14 Правил ОСАГО однозначный: каждый автовладелец выбирает страховую компанию по своему желанию, и при соблюдении всех требований она не имеет права отказать в предоставлении услуг.

На основании п. 7 ст. 15 Закона об ОСАГО и Порядка уведомления об отказе, выданном РСА, существует перечень причин для отказа в оформлении полиса:

  • отсутствует связь с АИС РСА;
  • подан неполный комплект документов;
  • владелец ТС не прошел техосмотр;
  • нет доверенности на заключение договора от лица ИП или юрлица.

Марка и возраст автомобиля, вождение мотоцикла, малый водительский стаж, деревенская прописка и другие причины не могут быть поводом для отказа страховой компанией в оформлении полиса ОСАГО.

Отказ можно обжаловать. Для этого нужно получить от страховой компании письменный отказ — отказ на словах доказать не получится. 

Обжаловать отказ можно, подав жалобу в:

  • РСА;
  • Районный суд по месту жительства;
  • Территориальное подразделение Центрального банка РФ;
  • Федеральную антимонопольную службу.

Для этого вам нужно предоставить:

  • заявление с печатью, подписью и датой принятия представителем страховщика или уведомление о получении, если документы направлены по почте;
  • отказ в оформлении полиса ОСАГО в письменной форме.

Как оформить ОСАГО онлайн

С 1 января 2017 года все страховые компании продают электронные полисы ОСАГО на своих официальных сайтах. На оформление потребуется всего 10-15 минут.

Оформление ОСАГО онлайн:

  1. Выберите подходящую страховую компанию.
  2. На сайте страховой в специальной форме заполните обязательные данные: марку автомобиля, год выпуска, мощность двигателя, количество водителей, стаж и т. д.
  3. Загрузите требуемые документы (аналогично пакету оформления в офисе).
  4. Оплатите страховую премию банковской картой.
  5. На вашу электронную почту придет полис в PDF-формате. Распечатайте его и положите к водительскому удостоверению и другим документам.

Если нужен бумажный полис, но ехать в офис страховой не хочется, есть еще один вариант оформления ОСАГО через интернет. Водитель оставляет заявку на сайте страховщика. Консультант перезванивает, уточняет данные и выставляет счет на оплату.

В течение пары дней курьер привозит полис в удобную для клиента точку. Кроме того, страховщики сами часто обзванивают клиентов и напоминают, что у них подходит срок замены полиса ОСАГО и предлагают дистанционно его оформить и доставить.

Как проверить ОСАГО онлайн

Важно проверять не только свой полис при его оформлении, но и других водителей, например, если вы попали в ДТП. При покупке стоит проверять полис, чтобы не попасть на уловки мошенников. Нередко посредники продают недействительные полисы или оформляют их неправильно.

Также организациям, в которых есть собственный транспорт, лучше регулярно проверять действительность полисов ОСАГО на каждый автомобиль, иначе при ДТП можно попасть на крупную сумму денег.

Чтобы проверить полис, перейдите на сайт РСА и откройте вкладку «Реквизиты транспортного средства». Укажите VIN авто, для которого хотите проверить наличие полиса. Сайт покажет все полисы ОСАГО, которые когда-либо оформлялись на авто. Если полис недействительный, сервис об этом сообщит.

Размеры выплат по ОСАГО

Лимит страховой суммы по ОСАГО:

  • при причинении вреда имуществу — 400.тыс. рублей;
  • при причинении вреда жизни и здоровью — 500 тыс. рублей.

Если ущерб выше, за компенсацией придется обращаться в суд с иском к виновнику ДТП.

Исключение — оформление ДТП без участия сотрудников полиции, в формате так называемого «европротокола». В этом случае лимит выплаты по ОСАГО — 100 тыс. рублей.

В 2021 году у водителей появилась возможность оформить ДТП онлайн через приложение «Помощник ОСАГО». Лимиты выплат в этом случае:

  • Если водители не имеют разногласий и сделали фото с места аварии — 400 тыс. рублей.
  • Если разногласий и фотографий нет — 100 тыс. рублей.
  • Если есть разногласия — 100 тыс. рублей.

Страховщик или его представитель могут присутствовать на месте ДТП для оценки ущерба. Если это предусматривает договор, страховщик также доставит машину на СТО и займется другими нюансами.

Окончательный размер выплат устанавливает независимая экспертиза. Ее проводят на месте нахождения авто или в течение 5 дней на СТО, согласованной со страховщиком.

Какие документы потребуются для выплаты по ОСАГО

Страховую компанию нужно уведомить о страховом случае в течение 5 рабочих дней. 

Заявление на страховую выплату и другие документы подает потерпевшая потерпевшего. Нужно предоставить:

  • заявление о компенсации ущерба;
  • копию определения об отказе в возбуждении административного дела или постановления по делу об административном правонарушении;
  • извещение о ДТП;
  • банковские реквизиты для получения денежной компенсации;
  • доверенность, если за выплатой обращается представитель;
  • копию документа, удостоверяющего личность

Полный список документов можно найти на сайте РСА.

В какую страховую обращаться за возмещением

Потерпевший должен обратиться за возмещением ущерба в страховую компанию виновника (ст. 12 Закона об ОСАГО). Однако, если вред причинен только транспортным средствам, потерпевший может обратиться в свою страховую компанию.

Виды компенсации по ОСАГО

Страховая компания по-разному возмещает убытки потерпевшим:

  • вред, нанесенный здоровью или жизни, покрывается деньгами;
  • ущерб, причиненный транспортным средствам, возмещается в натуральной форме или деньгами.

Произвести выплаты страховщик обязан в срок до 20 рабочих дней. При натуральной компенсации страховщик обязан выдать направление на ремонт:

  • в течение 20 рабочих дней — на партнерское СТО;
  • в течение 30 рабочих дней — в случае, когда СТО согласовывают водитель и страховщик.

Срок ремонтных работ — 30 дней, не считая выходных и праздников. Если страховая не выдала направление вовремя или пропустила сроки ремонта, водитель может взыскать с нее компенсацию.

С 28 апреля 2017 года натуральная форма возмещения убытков стала приоритетной. Получить деньги можно только в случаях, которые указаны в Законе об ОСАГО.

Когда возможна денежная выплата

  1. Машина не подлежит ремонту (полная гибель транспортного средства).
  2. Восстановление ТС обойдется дороже максимальной страховой суммы.

  3. В случае, если потерпевший предложил вариант выплаты деньгами и получил согласие страховой компании (редко, но бывает).
  4. В случае обоюдной вины, когда пострадавший отказывается доплачивать из своего кармана.

  5. Сорваны сроки ремонта, и водитель отказываетесь ждать.
  6. В пределах 50 км от дома потерпевшего или места аварии нет партнерской СТО или дилера (для новых машин до 2 лет).

    Но с оговоркой: если страховщик готов оплатить эвакуатор и доставить машину на СТО за 250 км и обратно, выплату деньгами получить нельзя.

  7. Если потерпевший погиб или его здоровью причинен тяжкий или средней тяжести вред.
  8. Если потерпевший — инвалид.

Как выбрать страховую компанию для оформления ОСАГО

От того, какую компанию выберет водитель, зависит сервис, скорость реакции и выплат, оценка ущерба на месте ДТП, цена ОСАГО.

Для выбора компании страхования можно воспользоваться рейтингом от агентства « РА». 

После этого изучите информацию на официальных сайтах выбранных компаний. Узнайте условия и цены, проверьте, какие услуги входят в стоимость.

Выбирайте компанию, которая работает в выходные. Иначе на помощь в субботу, воскресенье и праздники рассчитывать будет нельзя.

Досрочное расторжение договора ОСАГО

Законодательство допускает несколько причин  для досрочного расторжения договора ОСАГО и возмещения части страховой премии. К ним относятся:

  • смерть собственника или страхователя транспортного средства;
  • утилизация машины или гибель авто после ДТП;
  • смена собственника транспортного средства — продажа, дарение, мена;
  • отзыв лицензии у страховщика

Предусмотрена и компенсация по ОСАГО в случае банкротства страховой компании. В этом случае есть возможность получить выплату от Союза автостраховщиков.

Как рассчитать сумму возврата

Страховая премия возвращается из расчета за каждый день от даты прекращения действия ОСАГО. Из суммы сразу вычитают 23%, а остаток выплаты рассчитывается пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования.

Обратите внимание, что расторжение договора по каждой из причин имеет свои нюансы:

  • Если владелец умер, то датой прекращения договора становится день смерти.
  • Если машина разбита в ДТП или утилизирована, расчет ведется с даты происшествия.
  • Если транспортное средство продано, расчет суммы возврата начинается со следующего дня после обращения в страховую компанию. Например, если вы продали машину, но обратились в страховую только через месяц, компенсация будет рассчитываться с даты получения страховщиком заявления о досрочном прекращении договора, а не с момента продажи авто.

Источник: https://onlinegibdd.ru/articles/view/osago

Что такое ОСАГО – как работает, от чего страхует, что входит и для чего нужно

Осаго что входит в страховку

Название полиса ОСАГО – аббревиатура, от полного названия документа: Обязательное Страхование АвтоГражданской Ответственности.

В соответствии с этим, оформление полиса ОСАГО обязательно для каждого владельца автомобиля с регистрацией на территории РФ.

Документ является гарантом оплаты виновником аварии нанесенного ущерба – страховая компания, выдавшая документ, покроет все расходы пострадавшего лица на ремонт его автомобиля.

Как работает полис ОСАГО?

Полис ОСАГО является документом, который страхует гражданскую ответственность владельцев транспортных средств. Последнее следует понимать дословно: страховая компания покроет убытки пострадавшей стороны, а не виновника ДТП.

Страховой случай наступает, когда автовладелец становится пострадавшим в дорожно-транспортном происшествии. Представители компании виновника аварии оценивают нанесенный ущерб и отправляют автомобиль пострадавшего в ремонтную мастерскую.

До апреля 2017 года при покупке полиса можно было выбирать способ возмещения убытков: ремонт или денежная компенсация. В соответствии со вступившими 28.04.2017 в закон об ОСАГО поправками, приоритет назначается ремонту в мастерской. Денежное возмещение выплачивается только в особых случаях.

ДТП может быть оформлено с участием сотрудников ГИБДД или без их присутствия. Во втором случае оформляется Европротокол, который должен быть направлен виновником происшествия в свою страховую компанию до истечения 5 дней.

От чего страхует полис ОСАГО

Как уже отмечалось выше, обязательный полис страхует ответственность своего владельца в случае ДТП.

Существует два основных случая страхования:

  1. повреждение автотранспортом чужого имущества;
  2. нанесение ущерба жизни или здоровью другим участникам дорожного движения.

Максимальная выплата в первом случае составляет 400 000 рублей и предусмотрена для покрытия убытков при повреждении дорожных знаков, любого другого недвижимого имущества и даже животных.

До 500 000 рублей может быть выплачено потерпевшей стороне, если ей оказался пешеход или другой автовладелец.

Отказ от выплаты по ОСАГО

У страховой компании есть ряд причин, которые дают ей право отказать в выплате компенсации:

  1. если за рулем виновного в ДТП транспорта было лицо, не указанно в полисе;
  2. если виновник происшествия был за рулем автомобиля, не указанного в полисе;
  3. при повреждении объектов, имеющих культурное значение. Например, памятников архитектуры или религиозных построек;
  4. при перевозке груза, который стал причиной аварии;
  5. если виновник аварии находился под действием алкогольных или наркотических веществ;
  6. если виновник аварии совершил наезд умышленно;
  7. когда ДТП произошло на специально отведенном полигоне или трассе во время соревнований или учебного процесса;
  8. если виновник самостоятельно причинил вред своему автомобилю с целью получения компенсационной выплаты;
  9. в случае, если автомобиль числится в угоне;
  10. если причинены повреждения лицу, который застрахован от такого случая по своей профессиональной деятельности.

Срок действия полиса ОСАГО

У автовладельцев есть выбор срока действия договора со страховой компанией, и этот выбор достаточно широк. Стандартно, минимальный срок составляет 3 месяца, максимальный – 12 месяцев.

Полис на несколько месяцев выгодно приобретать автовладельцам, которые пользуются своим автомобилем не полный год, а только в тёплые сезоны. Это особенно актуально для «молодых» водителей, не имеющих достаточно опыта для вождения на обледенелых и заснеженных дорогах.

Также короткий период обязательной страховки могут купить автовладельцы, продлевающие договор со своей компанией, но планирующие в скором времени продать свой автомобиль.

Так как полис ОСАГО нельзя изменить, а можно только приобрести заново, при покупке нового автомобиля действующий полис придется заменить новым.

Если в ваши планы входит обновление автомобиля, то мы рекомендуем рассмотреть возможность заключения короткого договора с выбранной страховой компанией.

Оформление ОСАГО на короткий срок выбирают и лица, планирующие длительное путешествие, в течение которого автомобиль не будет участвовать в дорожном движении.

Следует отметить, что месяц «короткого» полиса стоит дороже, чем месяц при заключении годового договора. Определить свою экономию при приобретении полиса с коротким сроком действия помогает калькулятор ОСАГО, которым удобно пользоваться онлайн. Любой автовладелец за 3-5 минут может легко рассчитать стоимость своей страховки, указав данные своего автомобиля и предпочитаемый срок страхования.

Более короткий срок (менее 3 месяцев) предусмотрен для водителей, зарегистрированных за пределами Российской Федерации. Полис сроком от 5 до 15 дней называется «зеленой картой» и работает так же, как обычный ОСАГО.

Страховка до 20 дней предусматривается для автомобилей, которые перегоняют к месту постоянной регистрации или для техосмотра.

Как рассчитывается стоимость полиса ОСАГО

 Независимо от выбора страховой компании, с которой заключается договор, полис ОСАГО будет стоить одинаково, так как тарифы устанавливает и регулирует государство: базовый тариф для легковых автомобилей составляет от 3 432 рублей до 4 118 рублей. Дальнейшие надбавки зависят от нескольких параметров.

  1. Мощность двигателя автомобиля. Для ТС с двигателями до 50 лошадиных сил коэффициент надбавки составляет 0,6. Для автомобилей с мощностью от 51 до 149 лошадиных сил коэффициент составляет 0,9. Коэффициент 1,6 предусмотрен для автомобилей с двигателями от 150 лошадиных сил.
  2. Регион регистрации автовладельца. В крупных городах происходит больше ДТП, чем в маленьких, поэтому жителям городов-милионников придется доплатить. Так, в Москве коэффициент надбавки составляет 2,0, в Подмосковье – 1,7, а, например, в Волгограде – 1,3.
  3. Возраст и водительский стаж автовладельца. Минимальный и максимальный возраст не предусмотрены, однако, чем старше водитель и чем больше его стаж, тем дешевле ОСАГО. Например, для водителя 20 лет со стажем 2 года и меньше предусмотрен коэффициент 1,8, а для водителя старше 22 лет и опытом вождения более 3 лет коэффициент будет ниже – 1,0.
  4. Количество аварий. Осторожные и внимательные автовладельцы приобретают полис выгоднее, чем те, кто попадает в аварии (по своей вине или по вине другого участника дорожного движения). Скидка в размере 5% предусматривается для водителей, ни разу не попавших в ДТП за весь период действия полиса и прибавляется каждый год.
  5. Количество водителей, указанных в полисе. Если страхуемым автомобилем пользуется несколько человек, то каждый из них должен быть вписан в ОСАГО. За неограниченное количество пользователей автомобилем прибавляется коэффициент 1,8. При указании конкретных пользователей в полисе прибавляемый коэффициент составит 1,0.

Очевидно, что отказ от приобретения полиса обязательного автогражданского страхования является не только нарушением действующего закона, но и влечет за собой множество финансовых проблем в случае попадания в аварию. Понимание и исполнение всех деталей договора, заключаемого между страховой компанией и автовладельцем в рамках ОСАГО позволяет рассчитывать на мирное и цивилизованное решение вопросов, возникающих в случае ДТП.

Источник: https://www.polisosagoonline.ru/info/chto-takoe-osago-kak-rabotaet-ot-chego-strakhuet-chto-vkhodit-i-dlja-chego-nuzhno/

Страховка ОСАГО: что это такое и зачем нужно, обязательное ли это страхование, от чего страхует полис и что включает в себя

Осаго что входит в страховку

Тем гражданам, которые только что приобрели подержанную машину, или собираются в автосалон для покупки новой техники, нужно знать, что ездить по дорогам общего пользования без полиса гражданской ответственности запрещено. Для того, чтобы его получить, составляется договор установленной формы, в котором оговариваются все нюансы сотрудничества с СК.

ОСАГО — это обязательное страхование водителей транспортных средств, направленное на покрытие имущественного урона пострадавшей по их вине стороне. Это правило введено государством для того, чтобы участники дорожного движения имели возможность получить компенсацию, минуя длительные личные разбирательства и судебные тяжбы, которые могут длиться годами.

Что такое ОСАГО и зачем нужен полис

Перед тем, как обратиться к страховому агенту, следует изучить юридическую подоплеку такого понятия, как гражданская ответственность и что нужно знать об ОСАГО. Данная информация поможет принять правильное решение, как на этапе заключения договора, так и в сложной аварийной ситуации, связанной с повреждениями техники, частного имущества и пострадавшими людьми.

Страхование ОСАГО является процедурой, в которой принимают участие следующие стороны:

  • Государство. Разрабатывает законодательную и нормативную базу. Устанавливает механизм ее реализации, включающий в себя временные рамки, тарифы, права и обязанности физических и юридических лиц, вовлеченных в процесс.
  • Страхователь. Это фактический владелец транспортного средства, являющегося участником дорожного движения. В обязанность данной стороны входят регулярные взносы, которые составляют страховой фонд, предназначенный для выплаты пострадавшим в ДТП лицам.
  • Страховщик. Это общее понятие, которое охватывает государственные и коммерческие компании, имеющие лицензии на оформление и продажу полисов гражданской ответственности. Страховые компании обязаны выплачивать компенсации потерпевшим, в размере оценки ущерба или в соответствии с условиями подписанного договора.
  • Пострадавший. Это владелец транспортного средства, которое было повреждено или разрушено в аварии, произошедшей по вине третьей стороны, участвующей в программе ОСАГО. К ущербу относится: нарушение здоровья, повреждение недвижимости и автотранспорта.

Разобравшись, что такое полис ОСАГО, можно кратко остановиться на механизме его работы. Если водитель совершает ДТП, то он не должен оплачивать лечение граждан и ремонт машины. За него это делает страховая компания.

В том случае, когда сам владелец ТС пострадал на дороге по вине третьего лица, то ему нет необходимости обращаться к нему с претензиями и самостоятельно заниматься реставрацией авто и оплачивать счета за врачебные услуги.

Здесь компенсация производится СК, которая выдала ОСАГО тому самому третьему лицу.

Обратите внимание! Страховые выплаты положены только пострадавшей стороне. Виновник ДТП оплачивает свое лечение и восстановление из своего кармана, если он не позаботился заранее приобрести КАСКО.

Виды автостраховки ОСАГО

Страховка ОСАГО включает в себя несколько направлений, которые различаются суммами выплат и видами документального оформления соглашений:

  • На одну машину неограниченное количество водителей. Соглашение такого типа заключают руководители организаций, где служебное авто является средством передвижения всех сотрудников, имеющих права и доверенности. К подобному способу прибегают и главы семей, где много родственников.
  • На одного водителя неограниченное количество техники. Полис выписывается на человека, которому доверяется управлять чужим транспортом любого типа. В соглашении указываются все категории, которые соответствуют правам гражданина. В большинстве случаев такие документы выписываются на персональных шоферов лиц, располагающих обширным автопарком.
  • Одна машина на 5 человек. Здесь ОСАГО страхует гражданскую ответственность тех лиц, которые указаны в документе. Тариф высчитывается один на всех, за основу берется гражданин, имеющий самый меньший стаж и низкий КБМ.
  • Дополнительный. Полис имеет более высокую стоимость, но рассчитан на покрытие больших расходов, когда размер обязательных выплат в разы выше суммы потенциального ущерба. Опытные водители приобретают такой договор, чтобы заранее обезопасить себя от осложнений, связанных с участием в ДТП элитных авто. Их владельцы могут взыскать недостающие для ремонта деньги через суд.

Различается страховка и по ее фактическому виду:

  • Формализованный бланк, заполненный и распечатанный на компьютере. На бумаге присутствуют все необходимые реквизиты — регистрационный номер, мокрая печать, данные об агенте и компании.
  • Е-ОСАГО. Этот вариант страховки появился относительно недавно, но уже стал необычайно популярным среди водителей. Ее можно приобрести, не выходя из дома при наличии компьютера и интернета. Оплата услуг проводится онлайн, после чего клиент на свою почту получает файл с электронной версией соглашения. Ее можно хранить на любом носителе — телефоне, ноутбуке, планшете, флешке и карте памяти. Электронный полис имеет одинаковую силу, наравне с бумажным документом. Его принимают сотрудники ГИБДД, так как имеют постоянный доступ к базе данных.

Важно! Соглашение всегда нужно иметь с собой во время управления транспортным средством. Чтобы не оказаться в неприятной ситуации при проверке на дороге, рекомендуется дублировать его на нескольких носителях, а в бардачке иметь бумажную копию.

Обязательно ли оформлять страховой полис

Покупка ОСАГО — это не желание или право владельца техники. Страховать ее водители обязаны на основании закона № 40-ФЗ «Об ОСАГО». А к нарушителям закона могут быть приняты меры дисциплинарного или материального наказания.

https://www.youtube.com/watch?v=rRdTW_mrvCY

Действие правового акта распространяются на следующие категории участников дорожного движения:

  • легковые машины;
  • грузовики всех типов;
  • тягачи с прицепами;
  • мотоциклы;
  • мопеды;
  • микроавтобусы;
  • быстроходные колесные тракторы.

Освобождаются от покупки ОСАГО инвалиды I группы, военные водители, участники боевых действий и Герои России. В случае ДТП, компенсации их участникам выплачиваются из особого страхового фонда.

Условия страхования по автогражданке

В зависимости от конкретных обстоятельств, владелец техники может застраховать ее на длительный или кратковременный срок.

Стандартный договор заключается на 1 год и начинает действовать с момента его подписания. Его окончание не может означать автоматическую пролонгацию. Каждый год договор нужно продлевать, так как его стоимость имеет свойство меняться в ту или иную сторону, в зависимости от того, что произошло за истекший период.

Для авто из салона ОСАГО нужно приобретать сразу, иначе в оформлении сделки будет отказано.

Если есть необходимость перегнать машину в другой регион страны для постановки на новый учет, то водитель может купить временный полис, срок действия которого составляет от 5 до 15 дней.

Стоимость такого соглашения меньше годового и рассчитывается по продолжительности его действия. Независимости от указанного периода, соглашение должно включать все риски и условия, которые содержатся в стандартном договоре.

Внимание! Такое понятие, как продление полиса, предполагает личный визит в страховую компанию с необходимым пакетом документов на руках.

Что входит в покрытие страховки

Чтобы получить ответ на вопрос, зачем покупать ОСАГО, нужно ознакомиться с тем, что входит в страховое покрытие ущерба пострадавшего в аварии.

По состоянию на 2020 год, возмещение распространяется на такие направления:

  • имущество потерпевших при оформлении ДТП сотрудниками ГАИ — до 400 тыс. рублей;
  • здоровье пострадавших — до 400 тыс. рублей;
  • компенсация при покупке ОСАГО — до 30 млн рублей;
  • выплаты на ремонт при подписании участниками аварии европротокола (при отсутствии увечий) — 50 тыс. рублей.

В том случае, когда виновниками ДТП признаны оба водителя, то им компенсируется по половине размера ущерба. Спорные случаи и выплаты сверх максимальной суммы рассматриваются в суде.

! Несмотря на то, что начиная с 2017 года компенсация осуществляется по безналичному расчету путем перечисления средств на ремонт и лечение, есть возможность получения ее в виде наличных.

Это делается в таких случаях:

  • смерть застрахованного, а его наследники не имеют прав или не желают принимать машину в наследство;
  • машина получила такие повреждения, что не подлежит восстановлению;
  • СК сотрудничает с дилерами, которые не осуществляют реставрацию новых авто нужной марки;
  • страховщик не имеет возможности эвакуировать технику на СТО, прописанную в соглашении;
  • размер ущерба выше максимального, а пострадавший не желает доплачивать разницу;
  • все участники аварии признаны виноватыми и не готовы оплачивать ремонт.

Внимание! Во всех случаях со страховой компанией заключается дополнительный договор о выплате денег.

Какая стоимость полиса ОСАГО

Определение стоимости полиса ОСАГО производится по каждому конкретному случаю. За основу берется базовый тариф, к которому добавляются повышающие и понижающие коэффициенты.

Учитываются следующие показатели:

  • тип техники — грузовая, легковая, специальная;
  • мощность двигателя;
  • регион страны;
  • возраст владельца;
  • стаж вождения;
  • статистика за прошедший год.

! Если страхующий машину гражданин не был в течение последних 12 месяцев виновником ДТП, то ему дается скидка 5%. По коэффициенту «бонус-малус» за 10 лет он может достичь скидки 50%, но это не значит, что такая пропорция действует в обратном направлении. За каждую аварию добавляется 25%.

Средняя стоимость ОСАГО по Москве и Санкт-Петербургу составляет 8000 рублей. В регионах страховка обойдется в пределах 6000 руб. Суммы немалые, но они не сопоставимы с теми, которые готовы выплатить СК при наличии полиса.

В каких ск выгоднее оформить страховку

Чтобы оформить страховку, нужно представить агенту или ввести в графы электронного ресурса данные таких документов:

  • паспорт;
  • свидетельство о государственной регистрации ИП;
  • технический талон техники;
  • водительские удостоверения участников соглашения;
  • диагностическая карта авто;
  • заявление (образец).

Страховые компании имеют доступ к базе данных ГИБДД и на месте проверяют историю вождения клиента и время его пребывания за рулем. При отказе в оформлении полиса, гражданин может направить жалобу в ЦБ РФ с изложением своих притязаний или несогласия с расчетом стоимости.

При выборе компании нужно обращать внимание на ее рейтинг, время пребывания на этом рынке услуг и отзывы клиентов. Чтобы не попасть на мошенников, необходимо проверять сайт на подлинность, воспользовавшись электронным ресурсом Банка России.

Наиболее надежными в 2020 году признаны такие компании:

  • «Тинькофф Страхование» – последние 3 года считается одной из лучших страховых компаний. Оформление происходит онлайн, быстро и удобно. Мы рекомендуем оформить полис именно в ней;
  • «ВСК» – тоже хороший вариант. Ранее были клиентами и этой СК. Так случилось, что страховка нам понадобилась, в итоге выплатили все по договору. Данная компания стоит на втором месте нашего рейтинга. Ее мы тоже можем порекомендовать. Оформление также происходит через официальный сайт, в несколько кликов;
  • «Альфа»;
  • «Согласие»;
  • «ЭРГО»;
  • «Сбербанк»;
  • «БИН»;
  • «Ренессанс»;
  • «ВТБ»;
  • «Зетта»;
  • «Ингосстрах»;
  • «INTOUCH»;
  • «Югория».

Отзывы клиентов свидетельствуют, что в этих организациях работают сотрудники, характеризующиеся высоким профессионализмом, вежливостью и оперативностью в выполнении своих обязанностей. Решение вопросов при возникновении страховых случаев производятся в сжатые сроки, перечисление средств на ремонт техники и лечение осуществляется без проблем.

Что делать при ДТП по ОСАГО

При наступлении страхового случая, предусмотренного ОСАГО, не следует впадать в отчаяние, вступать в перепалки с участниками ДТП и скрываться с места происшествия.

Алгоритм действий следующий:

  • Оказать помощь потерпевшим, позвонить по телефонам 101, 102 и 103, принять меры по сохранению обстановки на местности.
  • Обозначить место ЧП указателями. Обеспечить безопасность пострадавшим и безопасный проезд остальным водителям.
  • Изучить полис ОСАГО на предмет соответствия случившегося изложенным в нем условиям.
  • Если повреждения не велики, по согласованию с другим водителем составить европротокол.
  • После получения на руки протокола из ГИБДД, подать заявление о страховом возмещении агенту СК.

На рассмотрение обращения отводится 20 дней, срок продлевается до 30 дней, если страхователь обратился с просьбой провести ремонт его ТС в другой мастерской.

При задержке выплачивается пеня в размере 1% от суммы ущерба. Восстановление техники должно быть проведено в течение 20 дней, после чего она по акту передается владельцу.

Ему дается гарантия 1 год на силовую установку и 6 месяцев на кузовную часть.

Отказ от выплат делается, когда у участников ДТП нет ОСАГО или виновник аварии не определен.

Какая ответственность предусмотрена, если не оформлять страховой полис

Отсутствие ОСАГО не является уголовным преступлением, но чревато крупными материальными издержками. В 2020 году за езду без полиса предусмотрен штраф 800 рублей.

Причем, он может взиматься на каждом посту ГАИ на пути следования. После 5 задержаний, поведение водителя может быть расценено, как злостное нарушение.

Из-за этого машина может быть поставлена на штрафплощадку, где плата за стоянку идет посуточно. Забрать ее можно только, показав полис ОСАГО.

Подводя итог написанному, можно обоснованно утверждать, что ОСАГО является надежной гарантией от осложнений, которые возникают на трассе при ДТП. При небольших вложениях полис покрывает несопоставимые с его стоимостью расходы. Нет необходимости о чем-то переживать. Все вопросы решает страховая компания.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/avto/osago/osago-eto.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/strahovka-osago-chto-eto-takoe-i-zachem-nujno-obiazatelnoe-li-eto-strahovanie-ot-chego-strahuet-polis-i-chto-vkliuchaet-v-sebia-5dc03307ecfb8000af2da240

Что такое полис ОСАГО простыми словами

Осаго что входит в страховку

Наличие полиса ОСАГО — это обязательное условие эксплуатации транспортного средства. За неисполнение этого, закрепленного в федеральном законодательстве, требования водитель будет привлечен к ответственности.

Что такое ОСАГО и для чего он нужен

Аббревиатура образована из начальных букв сочетания слов «обязательное страхование автогражданской ответственности». Приобретая ОСАГО, автовладелец сокращает свои расходы в случае ДТП.

Разновидности автомобильной страховки

Выделяют следующие виды полисов страхования:

  1. Общий на всех. Когда 1 транспортным средством управляет несколько водителей.
  2. Для одного на все. Например, для шофера.
  3. Для 5 человек на 1 автомобиль. Распространяется только на лиц, указанных в полисе.

В качестве дополнения оформляется ДСАГО. Название можно расшифровать как добровольное страхование автогражданской ответственности.

Принцип работы

Обязательное автострахование организовывается следующим образом:

  1. Если по вине водителя причинен ущерб третьим лицам, обязательства по материальному возмещению берет на себя его страховая компания.
  2. В случае когда поврежден ваш автомобиль, его ремонт будет оплачен страховкой виновника.
  3. Если действия обоих водителей привели к аварии, страховщики возместят половину ущерба каждой стороне.

Спорные ситуации решаются через суд.

Как выглядит полис

Документ изготовлен из плотной бумаги розового цвета с фигурным рисунком.

Из защитных элементов на бланке присутствуют:

  • водяные знаки;
  • полимерные волокна;
  • металлизированная полоса.

В верхнем левом углу расположен тисненный индивидуальный серийный номер.

Обязательно ли оформление страхового полиса

Согласно закону № 40-ФЗ «Об ОСАГО», эксплуатация транспортного средства без соответствующего полиса запрещена. Здесь работает правило взаимного страхования. В теории, когда все участники дорожного движения имеют на руках полис, решение проблемных ситуаций осуществляется проще и быстрее.

Основные условия по страхованию

Контроль за правомерностью оформления ОСАГО возложен на Центральный банк РФ.

Им же установлены следующие условия:

  1. Срок действия — 1 год.
  2. Покупка автомобиля в салоне возможна только при приобретении ОСАГО.
  3. Договор заключается на год, за исключением случаев, когда необходимо перегнать транспортное средство из одного региона в другой. Тогда приобретается полис на 5-15 дней.

Для оформления полиса автовладелец может выбрать любую страховую компанию по своему усмотрению.

Что входит в страховое покрытие ущерба

В большинстве случаев ущерб возмещается в виде восстановительного ремонта на партнерских СТО.

В отдельных ситуациях возможно возмещение наличными. Например, если транспортное средство невозможно восстановить.

Максимальный размер выплаты по ОСАГО составляет 400 тыс. руб.

Пошаговая инструкция по оформлению ОСАГО

От автовладельца потребуется собрать необходимые бумаги и выбрать страховую компанию.

Список документов

Для оформления полиса необходимы:

  1. Паспорт для физического лица и свидетельство о регистрации для юридического.
  2. Регистрационный документ (ПТС или СТС)
  3. Водительские удостоверения всех, на кого будет оформлена страховка.
  4. Карта технического осмотра.

При наличии полного пакета документов страховая компания не имеет права отказать в страховке.

Особенности оформления электронного полиса

Е-ОСАГО можно расшифровать как электронный полис обязательного страхования автогражданской ответственности. Для его оформления нужен тот же пакет документов. Загрузив сканкопии и оплатив услугу картой, клиент получает копию бланка на почту. При желании его можно распечатать.

Стоимость полиса и базовые тарифы

Цена на ОСАГО рассчитывается с учетом базовой ставки и специальных коэффициентов. Они могут как повышать, так и понижать стоимость. Например, за большой стаж безаварийной езды можно получить скидку. Тариф зависит от технических характеристик транспортного средства.

Как отличить оригинал от подделки

Достоверный способ проверить подлинность полиса — воспользоваться специальным сервисом на сайте Российского союза страховщиков. Оригинальный полис должен быть зарегистрирован в базе с точным совпадением всех указанных в нем данных. Если по результатам проверки документ не будет найден, значит, он поддельный.

Как продлить

Договор каско не продлевается автоматически. Для получения нового необходимо снова обратиться к компании-страховщику со всеми документами лично или в режиме онлайн.

Разница между каско и ОСАГО

Страхование гражданской ответственности не направлено на самого водителя и его машину, только на обязательства перед третьими лицами.

Простым языком — каско охватывает больше рисков, но его стоимость и другие условия не регулируются государством, а устанавливаются самой страховой компанией.

Требуется ли оформлять полис ОСАГО, если есть каско

Оба договора страхования не связаны между собой. ОСАГО необходимо оформлять обязательно, каско — по желанию.

Когда положены или не положены выплаты по ОСАГО и куда обращаться

Если произошедшая ситуация является страховой, т.е. выявлены виновник и пострадавший, то последует возмещение ущерба. За выплатами следует обращаться в страховую компанию.

самых надежных страховых компаний

Топ страховщиков:

  • «Тинькофф»;
  • «ВТБ»;
  • «Альфа»;
  • «Согласие»;
  • «Ренессанс».

Эти компании были признаны самыми надежными по отзывам клиентов.

Действия при ДТП по ОСАГО

Если в аварийной ситуации участвовало только 2 автомобиля, нет пострадавших и не повреждено имущество сторонних лиц, можно составить европротокол.

В иных случаях следует получить протокол в ГИБДД и написать заявление в страховую компанию.

Ответственность за отсутствие страховки

За нарушение требований в области обязательного страхования частным лицом предусмотрен штраф 800 руб.

Источник: https://postavuchet.ru/strahovanie/chto-takoe-polis-osago-prostymi-slovami

Страховой полис ОСАГО, что это такое и что в него входит

Осаго что входит в страховку

Тем гражданам, которые только что приобрели подержанную машину, или собираются в автосалон для покупки новой техники, нужно знать, что ездить по дорогам общего пользования без полиса гражданской ответственности запрещено. Для того, чтобы его получить, составляется договор установленной формы, в котором оговариваются все нюансы сотрудничества с СК.

ОСАГО — это обязательное страхование водителей транспортных средств, направленное на покрытие имущественного урона пострадавшей по их вине стороне. Это правило введено государством для того, чтобы участники дорожного движения имели возможность получить компенсацию, минуя длительные личные разбирательства и судебные тяжбы, которые могут длиться годами.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    ×
    Рекомендуем посмотреть