Сбербанк или тинькофф для ип

Какой банк выбрать для ИП – мой опыт | Зарина Ивантер

Сбербанк или тинькофф для ип

В «Россельхозбанке» для открытия счета ИП у моей подруги потребовали бизнес-план развития ее бизнеса

Источник: https://112slov.ru/blog/starting-business/bank-for-ip/

Что лучше Тинькофф или Сбербанк в 2021 году?

Сбербанк или тинькофф для ип

Сегодня в статье мы рассмотрим, что лучше Тинькофф или Сбербанк. Для того чтобы ответить на этот вопрос мы сравнили банковские продукты двух этих банков: вклады, кредиты, дебетовые и кредитные карты. Также из данного материала Вы узнаете, в каком банке стоит открывать счет.

Где лучше открыть депозит: в Тинькофф или Сбербанке

На конец 2019 года по объему депозитов Сбербанк являлся лидером рынка, а Тинькофф занял 12 позицию.

Объем вкладов сообщает нам только об одном, что Сбербанку больше доверяют и многие  клиенты выбирают данный банк из-за стабильности.

Стоит учесть, что Сбербанк с недавних пор контролируется государством, так как в 2020 году правительство РФ приобрело акции Сбербанка.

Для многих клиентов важным критерием является государственная форма собственности и здесь предпочтение будет у Сбербанка.

Теперь давайте посмотрим со стороны прибыли и доходности. На момент публикации данного материала в Сбербанке самая высокая ставка по онлайн-вкладу «Встречай осень» до 4%.

В Тинькофф есть всего один депозитный продукт и по нему процентная ставка составляет до 4,5% годовых с учетом повышенной ставки. Если же открывать сберегательный счет без этой опции, то ставка составит 4%.

Разница повышенного процента по сберегательному счету в Тинькофф в том, что при повышенном проценте возможность пополнения вклада будет первые 30 дней с даты открытия, а  при стандартном проценте вознаграждения пополнять вклад можно на протяжении всего срока действия депозита.

Также в Tinkoff остается возможность частичного снятия наличных с вклада.

В Сбербанке же по депозиту «Встречай осень» нет возможности пополнения и частичного снятия наличных.

Как мы видим, по доходности в национальной валюте и гибкости условий выигрывает Тинькофф Банк. Требования к минимальному вложению по вкладу здесь одинаковые условия у обоих банков – от 50 тысяч ₽.

Если сравнивать валютные депозиты, то в Тинькофф можно открыть вклад в долларах США и евро. В Сбербанке открыть сберегательный счет возможно только в долларах. В Сбере у вклада «Выгодный валютный» самый высокий процент вознаграждения – до 1,25%, а минимальное пополнение при открытии составляет – 5000 $.

В то время, как в Тинькофф процентная ставка доходит — до 0,7% годовых, а минимальная сумма открытия 1000 $. Стоит выделить то, что минимальная сумма вклада «Выгодный валютный» выше в 5 раз, чем в Тинькофф и для тех клиентов, кто не располагает таким вложением – это является минусом.

Сбербанк получает 2 балла: 1 за объем выданных депозитов и доверие вкладчиков, и 1 балл за доходность по валютному вкладу. Тинькофф получает 1 балл по условиям сберегательного счета в  национальной валюте. Итого, счет 2:1.

Чья дебетовая карта лучше?

Возьмем для сравнения по одной из самых популярных дебетовых карт у каждого из банков. У Tinkoff  – это карта «Блэк», а у Сбера — карта «Моментум»:

УсловияКарта «Black»Карта «Моментум»
Выпуск карты0 руб.0 руб.
Стоимость обслуживанияБесплатно для карт-счета в иностранной валюте.99 ₽ в месяц для карт-счета в национальной валюте или бесплатно по тарифу 6.2.Бесплатно
Платежные системы Visa / Mastercard / МИР+ / + / ++ / + / +
КэшбэкДа, кэшбэк 1% за все покупки и до 30% от стоимости транзакции у партнеров банка.Нет
БонусыНетБонусы спасибо – 30% от стоимости покупки (только у партнеров банка)
Процент на остаток по счету3% годовых на рублевом карт-счете, по счетам в иностранной валюте – 0,1% годовыхНет
МультивалютностьДа, до 30 валютНет
Комиссия за снятие наличных• Бесплатно до 500 тысяч ₽ за расчетный период в банкоматах Тинькофф и до 100 тыс. ₽ в банкоматах партнеров.• Бесплатно в банкоматах других банков из денежных средств, поступивших с вклада Тинькофф по окончанию срока.• В других случаях – 2% от суммы, но не менее 90 ₽.• Бесплатно до 50 тысяч ₽ в банкоматах Сбербанка.• Бесплатно до 50 тысяч ₽ в кассах Сбербанка, свыше лимита = 0,5% от суммы превышения лимита.• В банкоматах и кассах других банков 1% от суммы, но не менее 150 ₽.
ОвердрафтЕстьНет
Плановый перевыпускБесплатноБесплатно

Как мы видим из таблицы, с небольшим перевесом выигрывает карта Тинькофф Банка. Итого счет становится 2:2.

Переводы

Важным критерием для многих клиентов является комиссия за переводы с одного карт-счета на другой. Чтобы было выгодней держатели карт оформляют банковские карты одного и того же банка, с целью не платить за перевод комиссионный сбор.

В Тинькофф перечисление денежных средств с карты на карту бесплатное.

Для сравнения в Сбербанке комиссия не начисляется в случае, если перевод на другой карт-счет Сбербанка выполняется через интернет-банкинг или СМС-Банк суммой до 50000 ₽.

Свыше лимита комиссия составит 1% от суммы транзакции, максимум 1000 ₽, а если переводить деньги с кредитной карты, то комиссионный сбор составит – 3% от суммы операции, но не меньше 390 ₽.

Комиссионный сбор одинаковый в Тинькофф и Сбербанке за денежный перевод с одного карт-счета на другой, находящийся в стороннем банке — 1,5%, но не менее 30 ₽.

Ещё один балл начисляется Тинькофф Банку. Счет становится — 3:2.

Где кредитные предложения лучше в Тинькофф или Сбербанке?

С дебетовыми картами разобрались. Теперь давайте перейдем к разбору условий по кредитным картам и узнаем, чья кредитка лучше.

Если получить кредитку «Platinum» в Tinkoff, то процентная ставка рассчитывается индивидуально и будет варьироваться в диапазоне от 12 до 29 годовых процентных пунктов.

В Сбере при открытии «Классической кредитной карты» на общих условиях процентная ставка составит 25,9%. В случае, если банк сам предложит открыть карту, тогда ставка по кредиту будет 23,9% согласно тарифам на персональных условиях.

Клиентов, которые хотят снять наличные с кредитки, обязуют оплатить комиссию 2,9% от суммы снятия + 290 ₽ по карте «Платинум» от Тинькофф и 4%, но не меньше 390 ₽ в Сбербанке.

Снимать наличные с кредитки в Тинькофф выгоднее. К примеру, в Тинькофф Банке со 100 тысяч рублей нужно будет заплатить комиссионный сбор в размере 3190 руб., а в Сбербанке сумма комиссии составит 4000 руб.

В Тинькофф грейс-период (беспроцентный период) – до 55 дней и до 50 дней в Сбербанке. Еще одним преимуществом кредитной карты Тинькофф Банка является кредитный лимит. В Тинькофф он доходит до 700 тысяч ₽ против 300 тысяч в Сбербанке.

А вот брать наличные в кредит выгоднее в Сбербанке, особенно от 1 млн. рублей. Ставка будет фиксированной и составит 12,9% на общих условиях и 11,9% на персональных условиях.

В Тинькофф Банке ставка подбирается индивидуально в диапазоне от 8 до 25,9% годовых. 8% отлично смотрится для завлечения клиентов, а вот на форумах мне не удалось найти клиентов, которые бы получили кредит под минимальный процент.

При ипотечном кредитовании также лучше обратиться в Сбербанк. Здесь причина куда проще — в Тинькофф Банке не выдают ипотеку, есть лишь похожее предложение кредит под залог собственной недвижимости. Даже, если серьезно рассматривать данное предложение все равно процентные ставки в Сбербанке будут выгодней.

Подводим итоги

Пора подвести итоги, для наглядности результатов мы составили таблицу:

Банковский продуктТинькофф (заработано в баллах)Сбербанк (заработано в баллах)
Вклады12
Дебетовые карты10
Переводы10
Кредитки10
Кредиты01
Ипотека01
Итого:44

Как видно из статьи оба банка набрали одинаковое количество баллов. Поэтому, какой банк лучше — решать Вам!

Источник: https://ProTinkoffbank.com/obsluzhivanie/ili-luchshe-sberbank

Сколько на самом деле стоит РКО: как мы выбирали себе банк для бизнеса в 2020 году — Финансы на vc.ru

Сбербанк или тинькофф для ип

С чего все началось? У нас есть образовательный сервис, где мы помогаем ученикам выбирать подходящие курсы, а проверенным преподавателям набирать группы полностью. И для нового продукта внутри нашего сервиса решили открыть отдельное ИП и принимать платежи через него.

Сначала мы просто ходили по сайтам банков, натыкаясь на громкие заявления, большие «подарки на рекламу», кэшбэки и даже обещания начисления процентов на остатки по счету, но когда начали считать, немножко стало грустно.

Мы чуть не повелись на одно из таких предложений, но отзывы с сотнями историй блокировок, когда люди остаются без своих же денег, наш пыл немного поубавили.

Вместо «быстро» мы решили искать «детально». Как минимум нам нужно было недорогое обслуживание, желательно онлайн-бухгалтерия, дополнительные услуги вроде электронного документооборота или консультаций юриста. И чтобы все было удобно.

В результате мы выбрали себе РКО из пяти вариантов. А заодно решили опубликовать наш кейс о том, как мы выбирали банк, со сравнением нескольких из них.

Надеемся, он будет полезен многим, кто хочет выбрать удобный банк со всеми нужными штуками и при этом по разумной цене, чтобы не переплачивать за бренд.

Исходные условия нашей задачи были достаточно простые: мы — ИП, УСН «Доход» со ставкой 6%, есть несколько сотен партнеров, которые нам платят, а мы имеем несколько подрядчиков ИП и ООО. Нам деньги приходят постоянно, а вот мы делаем обычно не больше десяти переводов в месяц, а заодно существует много мелких разноплановых расходов на содержание офиса, за которые хочется платить картой.

Мы выбирали из банков, интересных и выгодных исключительно нашему бизнесу. С «Альфа-банком» и банком «Открытие» связываться не стали, так как имели неприятный опыт работы с ними в прошлом. Долгая история, не хочется вдаваться в детали.

В результате в нашей выборке участвовали пять банков:

  • «Сбербанк».
  • «Модульбанк».
  • «Точка».
  • «Тинькофф».
  • «Сфера».

Теперь разберемся подробнее.

Важным моментом при нашем выборе стали статьи и отзывы как знакомых, так и на отзовиках.

Все надолго запомнили и шумно обсуждали, как «Тинькофф» балуется списанием рандомных комиссий за счет скрытых условий и без предупреждения банит счета предпринимателей, а за вывод средств требует комиссии.

«Модуль», судя по некоторым отзывам на «Банки.ру», грешит недобросовестной рекламой.

Так, например, кто-то писал, что на главной странице — платежи физлицам до 500 тысяч рублей без комиссии, а когда переходили по ссылке полное описание тарифов появляется уже приписочка, что не «без комиссии», а комиссия 19 рублей, и опция вообще доступна не на всех тарифах.

Другой отзыв, совсем недавний, про предложение «Черная пятница», в котором автор утверждает, что банк сначала ссылался на то, что акция только для новых клиентов, «хотя нигде в правилах и описании акции про это не сказано ни слова и ранее проводившиеся акции на этом акцент делали. Но в черную пятницу решили этот момент не афишировать, видимо». Затем вообще прислали совсем иной документ «docx-файл с совершенно другими правилами, которые, по всей видимости, дописали в течение дня. В документе нет ни печатей, ни подписей».

Некоторые банки активно спекулируют в рекламе на услуге «проценты на остаток по счету». Нам сначала очень понравилась такая фишка, но, по отзывам знакомых клиентов РКО у этих банков, выяснили, что на деле делается это либо 2 месяца, либо реальная ставка в разы ниже.

Но бывает всякое, поэтому полагаться только на негативный опыт мы не стали и разобрались заодно в предложениях банков малому бизнесу.

Для тех, кто не имел собственного бизнеса и не открывал счета в банках: РКО — это комплекс услуг для физических и юридических лиц, который включает различные процедуры с финансовыми потоками. Проще говоря — открытие и использование расчетного счета.

Открытие счета практически в любом банке сейчас бесплатно или стоит копейки. Поэтому важным критерием для нас стали наши трудо— и времязатраты.

Минимальный пакет документов для открытия счета — это хорошо. Нужен только паспорт предпринимателя, НО обязательно личное присутствие, все забыли об открытии из дома. Да, сейчас очередей почти нет, но все равно это или искать отделение, где принимают юр. лиц, или сидеть в очереди со всеми.

Есть возможность зарезервировать расчетный счет онлайн и получить номер, однако в течение 30 дней с этого момента в банк необходимо принести все документы. Только после их проверки банком появится возможность совершать операции по счету у других банков.

«Тинькофф» оказался не настолько продвинутым цифровым банком, как обещал.

Он сразу напугал количеством документов: тут вам и паспорт со страницей прописки, и ИНН, и ОГРН (огрнип), и выписка из ЕГРЮЛ (ЕГРИП). А еще могут запросить уведомления о переходе на УСН, последнюю налоговую декларация и страховое свидетельство для ИП. И все это в зависимости от ситуации. Точный список документов можно узнать, заполнив опросный лист в личном кабинете. Жуть.

В остальном почти стандартно: заявка на сайте и встреча с курьером для подписания договора и документов.

Для службы безопасности банка вас сфотографируют, поэтому будьте готовы.

Но это еще не все. На почту вам придет письмо со ссылкой на личный кабинет, SMS-кой вам скинут логин и пароль. А в личном кабинете нужно подписать анкету, только после этого активируется счет.

Потом только позвонит менеджер и активирует пластиковые карты.

Вроде бы все. Пока расписывали, уже устали.

3. «Модульбанк», «Точка», «Сфера»

У них все достаточно продвинуто, поэтому объединили в один пункт.

Онлайн-заявка на сайте, небольшой пакет документов в виде паспорта, ИНН, огрнип для «Модуля» и «Точки» и паспорт и СНИЛС — для «Сфера». Документы подгружаете тоже онлайн. После звонка менеджера сразу же рассмотрят, да и в банк ездить не нужно. С представителем банка можно встретиться в удобном месте (либо он приедет в офис) и подписать договор.

Многие банки хитрят, в том числе с размерами комиссий, и, если смотреть полную стоимость владения счетом, это выходит дорого. А нам важно, чтобы обслуживание расчетного счета было недорогое и не шло в убыток бизнесу, особенно на первых этапах, когда затрат и так хватает.

Все тарифы мы расписывать не будем, потому что мы выбирали те, которые подходят под описанные нами условия. В основном у каждого банка от трех до шести тарифов. Можете посмотреть их на сайтах банков. Мы описали то, что искали для себя.

У «Сбербанка» целых пять тарифов для бизнеса, которые отличаются в зависимости от потребностей клиента.

«Легкий старт» для начинающих предпринимателей бесплатный, однако и бесплатных переводов имеется всего три. Комиссия за остальные переводы составит 199 рублей.

Если посчитать, то в нашем случае десять условных платежей выходит 1393 рубля.

Еще четыре тарифа имеют помесячную плату: от 700 рублей до 13 тысяч. Вот только подходящий нам мы так и не выбрали.

Тариф «Удачный сезон» выглядел неплохо — плата 690 рублей в месяц только в период работы, но без комиссии можно совершить только пять переводов.

Тариф «Хорошая выручка» подойдет больше тем, у кого выручка в наличных, хотя за 1090 рублей в месяц можно делать десять переводов без комиссии. Вот этот нам уже подходит.

«Модуль» предлагает процент на остаток по счету, на тарифе «Оптимальный» он составляет 3% на остаток более 30 тысяч рублей. При этом каждый перевод будет стоить 19 рублей. Обслуживание составляет 690 рублей в месяц.

Посчитали, что за условные десять переводов в месяц будем платить всего 880 рублей.

Тариф «Золотая середина» выглядит по цене очень привлекательно: стоит 500 рублей в месяц, при этом предлагает десять бесплатных переводов, а каждый следующий — за 60 рублей. Но, как оказалось в него не входит, ряд нужных нам функций, которые мы опишем ниже (например, бухгалтерия), стоит дороже и нивелирует эту разницу в цене.

Тут мы решили рассмотреть «Простой» тариф, так как остальные показались нам менее выгодными. «Тинькофф» тоже предлагает процент на остаток по счету, на тарифе «Простой» это до 2% (это вот «до» нас тут смутило), при этом сам тариф стоит 490 рублей в месяц.

Они предлагает только три бесплатные платежки, остальные по 49 рублей. Простая математика говорит нам, что все вместе будет стоить нам 833 рубля в месяц.

В случае с этим банком вчитываться в условия надо особенно детальнее и на калькуляторе проверять реальные комиссии в том числе за снятие под ваши цифры.

«Сфера» предлагает три тарифа разного объема, каждый из которых можно попробовать бесплатно в течение месяца. Тариф M стоит 990 рублей в месяц, при этом дает десять бесплатных платежей, а последующие — 25 рублей. На первый взгляд чуть дороже, но мы проверили — цена без скрытых комиссий.

Помимо цен на обслуживание РКО нас интересовали также услуги, связанные с бухгалтерией, налоговым обслуживанием, электронным документооборотом. Как ни странно, в большинстве банков эта услуга оплачивается отдельно и нивелирует описанные цены на РКО.

Сразу скажем, что хотелось именно онлайн-бухгалтерию, потому что это удобно. Можно работать с бумажками (вести налоговый учет) дома, в офисе, в дороге.

У нас простая бухгалтерия, поэтому платить бухгалтеру от 8 до 10 тысяч на аутсорсе смысла нам нет. Был приятный опыт работы с онлайн-бухгалтериями типа Эльба и Мое Дело. Но хочется, чтобы все в одном месте было: и бухгалтерия, и счёт, и налоги.

У «Сбербанка» есть специальный тариф на бухгалтерию как будто бы для нас: «Бухгалтерия для ИП на УСН 6% без сотрудников». Но за нее надо доплачивать 250 рублей в месяц (на этом моменте мы взгрустнули) и предлагается вот что:

А внизу еще приписка «Консультация эксперта — 1500 рублей». Стоит ли говорить, что любой вопрос или проблема сразу же удорожает стоимость тарифа.

В «Модульбанке» бухгалтер бесплатный, НО в эту бесплатность входит лишь самый минимум — расчёт налогов по УСН 6% и подготовка отчетов.

По факту, более-менее оптимальное предложение начинается от 12 тысяч рублей в год. В таком случае проще и, может, даже выгоднее вернуться на Эльбу, где пакет услуг куда шире, а это добавляет к стоимости РКО еще тысячу рублей в месяц.

«Точка» в этом случае не так лояльна и ведение бухгалтерии, расчёт налогов и отправка отчётности для ИП на УСН 6% (то есть, для нас) и патент без сотрудников и эквайринга предлагается за 3500 рублей в год.

А отправка отчётности и сверка с налоговой на любых системах налогообложения стоит дополнительные 2500 рублей в год.

Ну, то есть + 6000 рублей в год — это уже сравнимо с дешевыми тарифами на Эльбе и Моем Деле, у которых в комплект за эти деньги, кстати, входит еще и цифровая подпись, про которую расскажем ниже.

Тут «Тинькофф» выбился вперед, предлагая бухгалтерию бесплатно. Кажется, это единственный плюс «Тинькофф».

Кстати, кто имеет опыт взаимоотношения с бухгалтерией «Тинькофф», напишите, пожалуйста, в комментарии!

«Сфера» бухгалтерию и налоговый расчет предлагает бесплатно, ни о каких платных дополнительных консультациях речи вроде как не идет.

Платишь за РКО, а бухгалтерия уже на борту в комплекте, перемещаться между разными сервисами не надо, все в одном месте.

Изучив все самые важные моменты, мы задались вопросом: а что еще вы можете нам предложить?

Почти все банки дают промокоды от партнеров на суммы от 30 до 340 тысяч рублей на сервисы разной полезности. Большая из них на рекламу и действуют только на новые рекламные кабинеты и то, если сайт до этого никогда не рекламировался.

Полезность подобных подарков весьма сомнительна, так как не всегда ими реально воспользоваться. Поэтому сравнивать «подарки» мы не будем.

Часть банков в рекламе обещает огромные кэшбэки с оплаты корпоративной картой, но, по факту, это — маркетинговый ход и вы это компенсируете своими комиссиями. Банк же не будет вам просто так дарить деньги:

А вместо обещанных 5 или даже 7% реально будет может быть всего 0,5%, но не более 10 тысяч рублей в месяц, да и как учитывает налоговая этот кэшбэк, нам осталось не понятно.

А другой банк может и вовсе отменить вам кэшбэк, мы нашли много подобных отзывов:

Еще уберем за скобки «бесплатные» интеграции с различными сервисами, особенно типа такого: даже экспорт в эксель указывают отдельной строкой:

Не смейтесь, это у многих как плюс указывается, но вообще-то это норма сейчас для всех онлайн банков, к тому же непонятно, какой уровень интеграции, что обидно.

«Сбербанк» может предложить своим клиентам бесплатный CRM (воу!). Нам она не нужна, так как продажи мы ведем в Битрикс24, которая так же бесплатна.

Их сервис электронного документооборота включает несколько тарифов, кому лень смотреть таблицу: все на самом деле нужное оплачивается дополнительно плюсом к РКО и плюсом к бухгалтерии, может набежать хорошая цифра в итоге.

Есть ряд дополнительных предложений вроде создания лендинга от 8800 рублей, сайт специалиста или компании (12–16 тысяч рублей) и интернет-магазин за 27 800 рублей, и даже сервис для продвижения бизнеса в сети от 540 рублей.

Источник: https://vc.ru/finance/98062-skolko-na-samom-dele-stoit-rko-kak-my-vybirali-sebe-bank-dlya-biznesa-v-2020-godu

Что лучше: сравниваем Тинькофф и Сбербанк

Сбербанк или тинькофф для ип

Надежность «сберегательной кассы» практически не поддается сомнениям. Сбербанк пережил девальвацию, царскую Россию, СССР и войны. Авторитет зашкаливает, что может противопоставить амбициозный банк без отделений и офисов — узнаем в этой статье. 

Рассмотрим популярные продукты и услуги, постараемся выяснить, что лучше в Тинькофф, а что в Сбербанке для ИП и бизнеса. Кого выбрать, кто из них лучше и к кому из этой парочки обращаться в 2019 году. 

Первое впечатление

Сайт уже давно стал «визитной карточкой» каждого предприятия, способом привлечения клиентов. Tinkoff и «Сбер» — не исключение, первое знакомство наверняка произойдет в сети. Разберемся, как встречают испытуемые своих клиентов.  

СбербанкИнтерфейс сайтаТинькофф
+Адаптация под слабовидящих и слабослышащих клиентов          —
+Карта сайта/поисковик          —
+онлайн-чат          +
+мобильная версия          +
+ссылки на социальные сети          +

Минусы в столбце Тинькофф свидетельствуют о поражении в данной дисциплине. Будучи онлайн-банком, упор сделан на мобильность программ и приложений. Тинькофф предлагает клиентам свыше десяти приложений собственной разработки: для управления счетами, инвестициями, вкладами и бухгалтерией, можно даже штрафы ГИБДД оплатить. 

Сбербанк подобным похвастать не может, однако отличиться получилось: приложение СберКидс разработано специально для детей. Сбер располагает к себе даже самых юных клиентов. Получился неплохой задел на будущее.  

Посетить офис Тинькофф не выйдет: банк создан и существует в виде онлайн-банка. Операции по счету, кредитование, валютный контроль и другие услуги оказывает удаленно. Если личная встреча кредитной организации и клиента неизбежна, с последним встречается менеджер в оговоренное время. Расчетный счет для ИП и компаний Тинькофф открывает за день, и ехать никуда не придется. 

открыть счёт

Сбербанк пока не отказался от бумажной волокиты, хотя и имеет на вооружении корпоративные приложения. Через них можно подать заявку на кредит, на открытие расчетного счета, но наведаться в ближайший офис придется. 

открыть счёт

Расчетный счет от Сбербанка и Тинькофф

Популярные тарифы

Стоимость открытия

Возможность онлайн резервирования счета

Стоимость обслуживания в месяц

Стоимость платежного поручения

Операционный день

Процент за перевод физическим лицам

Процент за снятие наличных

Лимит за снятие наличных в месяц

Наличие корпоративных карт

% на остаток по счету

Торговый эквайринг (Наличие и %)

Интернет-эквайринг (Наличие и %)

Мобильный эквайринг (Наличие и %)

Стоимость терминала эквайринга

Интенрнет и мобильный банкинг

Зарпоатный проект (стоимость и комиссия за перевод

Валютный контроль (комиссия)

Сбербанк отвечает «тест-драйвом»: желающих подключиться к тарифам «Удачный сезон», «Хорошая выручка» или «Активные расчеты» двумя месяцами РКО за рубль. 

Это если не вспоминать про вариант без абонентской платы. Но стоит отметить, что отсутствие ежемесячных платежей компенсируется стоимостью переводов: почти 200 рублей против 50 от Тинькофф — разница ощутимая. 

Комплект тарифов по расчетным счетам: Тинькофф Банк + Сбербанк

Акции, скидки, подарки

Новых и действующих клиентов Тинькофф располагает к себе с помощью: 

  • Бизнес-карт;
  • Бонусных рублей для рекламы в интернете и социальных сетях;
  • РКО за 0 рублей до восьми месяцев — доступно для ИП;
  • Месяца льготного поиска сотрудников и размещения вакансий на HeadHunter;
  • 90 дней бесплатного доступа к сервису бухучета «СКБ Контур Эльба»;
  • 6% дохода на остаток по счету. 

Кроме того, бизнесменам выделяют отдельного менеджера, который ведет компанию от начала до конца. Сотрудники кредитной организации могут заняться ведением бухгалтерии — повод сэкономить на штатном бухгалтере.  

Сбербанк не отстает от коллеги из интернета, дарит держателям счетов: 

  • Рекламный бюджет до ста тысяч рублей: рекламируйтесь в социальных сетях круглые сутки;
  • Доступ к сайту HeadHunter — условия аналогичны предложениям подопечного Олега Тинькова;

Кредитка для владельцев бизнеса и руководителей с лимитом в миллион рублей и беспроцентным периодом до 55 дней. 

Помимо этого, Сбербанк оказывает десятки банковских услуг: ведет зарплатные проекты, осуществляет валютный контроль, инкассирует наличность и проводит безналичные платежи. 

Тинькофф не работает с наличными, инкассацию в линейке продуктов не найдете. Зато поможет подобрать коммерческое помещение в аренду или для покупки, создаст электронно-цифровую подпись и даст в долг покупателям вашей продукции. 

Еще одна отличительная черта Сбера — обслуживание каждого слоя бизнеса, начиная с микропредприятий, заканчивая корпорациями мирового масштаба. Набор услуг удовлетворит каждого: расчетные счета, эквайринг, факторинг, банковские гарантии в сотни миллионов рублей. А Тинькофф сосредоточился на одной нише — малый бизнес. 

Кредитование

Сбербанк дает взаймы в рамках дюжины вариантов: 

Бизнес-ИнвестБизнес-Недви-жимостьБизнес-ПроектБизнес-АктивЭкспресс-ИпотекаБизнес-ОборотЭкспресс-ОвердрафтБизнес-ОвердрафтБизнес-КонтрактДовериеБизнес-ДовериеЭкспресс под залог
Макси-мальный лимит (млн руб.) без ограни-чений600без ограни-чений10без ограни-чений2,51760036005
Период кредито-вания10 лет7 лет15 лет4 года1 год3 года
Процентот 11%от 13,9%от 11%14,5%от 12%от 11%от 16%от 12%от 15,5%

Тинькофф выдает до 15 миллионов сроком до 15 лет по ставке 12-36%. Вариантов кредитования всего 4:

  • На увеличение оборотного капитала;
  • Без залога — доступно до 2 млн;
  • Под залог недвижимости;
  • Овердрафт;

Под недвижимость дают наиболее ощутимую сумму, в остальных случаях по миллиону рублей.

Итоги

Даже поверхностный взгляд на показатели из таблиц приводит к выводу о победе исполина банковской индустрии. Но Тинькофф не сдавался без боя, не зря положительные отзывы вывели его в лидеры народного мнения портала banki.ru.

Источник: https://tvoedelo.online/banky/sravnenie-bankov-tinkoffbank-sberbank

Сбербанк или Тинькофф – что лучше?

Сбербанк или тинькофф для ип

Банки активно конкурируют друг с другом в плане предоставления новых возможностей и удобства использования своих продуктов. В связи с этим возникает вопрос – услугами какого банка лучше пользоваться: Сбербанка или Тинькофф? Каждый из них достаточно технологичен и привлекателен. Fin.zone попробовала разобраться в ситуации.

Несмотря на то, что по объему активов Тинькофф не может тягаться с крупнейшим банком страны – Сбербанком, он предлагает немало эксклюзивных возможностей, которых нет у «большого брата».

Например, взаимоотношение с клиентами Тинькофф Банк практически полностью строит на digital-технологиях. Связь с держателями карт осуществляется через мобильное приложение, чат на сайте и электронную почту. Разработан удобный интернет-банк, в котором собраны все имеющиеся продукты – от депозитов до брокерского счета и инвестиционного страхования жизни.

С другой стороны, мобильный банк от Сбербанка более функционален. Например, с его помощью можно перевести деньги от одного держателя карты к другому, бесплатно запросить баланс или проверить историю транзакций, используя СМС-коды даже при нулевом балансе. И, конечно, можно без проблем пополнить счет телефона. У Тинькофф такого функционала нет вообще.

Какой банк лучше – Сбербанк или Тинькофф?

Поэтому однозначный ответ на вопрос, что лучше Тинькофф или Сбербанк, дать достаточно сложно. То же касается и разницы в обслуживании.

Тинькофф осуществляет доставку своих карт через курьерскую сеть, в то время как для получения карты в Сбербанке обязательно нужно обращаться в отделение по месту жительства или работы.

Но карт Сбербанка у населения на руках больше, поэтому россияне могут без проблем переводить деньги с одной карты на другую, не используя никакие каналы коммуникации, кроме СМС. Комиссии за перевод средств не взимается.

В плане предоставления дополнительных услуг и Сбербанк, Тинькофф стараются идти в ногу со временем. Оба банка предлагают открыть брокерский счет, оформить страховку, положить деньги на вклады, заказать кредит и проверить кредитную историю. Но если у Тинькофф всё это собрано в рамках одного кабинета, то у Сбербанка «разнесено» по разным платформам.

Рассуждая о том, какой банк выбрать – Сбербанк или Тинькофф – стоит рассмотреть и сравнить предлагаемые каждым из них продукты. К числу наиболее активно используемых частными клиентами относятся дебетовые и кредитные карты, депозиты и мобильные приложения.

Дебетовая

Выбирая дебетовую карту Сбербанка или Тинькофф, необходимо обратить внимание на их особенности.

Внимательно изучите все условия по дебетовой карте Тинькофф, чтобы сравнить их с картой Сбербанка и выбрать ту, что лучше

Так, в плане доходности Тинькофф имеет определенные преимущества:

  • начисление процентов на остаток ежемесячно в виде 6% годовых;
  • кэшбэк в виде 1% от каждой покупки.

Сбербанк имеет только одну бонусную программу – 0,5% от покупок начисляются на специальный счет в виде баллов Спасибо. Потратить их можно только у партнеров, число которых превышает 500 наименований, а также на покупку полисов Сбербанк Страхование и другие банковские услуги.

Минусом дебетовой карты Тинькофф является ее высокая стоимость – обслуживание обойдется в 99 рублей в месяц.

Не уплачивать ее можно, если:

  • открыть в банке вклад от 50 тысяч рублей;
  • держать на карте более 30 тысяч рублей;
  • оформить кредит наличными.

Сравните необходимый вам функционал дебетовых карт Сбербанка и Тинькофф, чтобы определиться, какая карта будет лучше именно для вас

Стоимость СМС-оповещения составляет 39 руб. Итого расходы за год по карте Тинькофф составят – 1656 рублей.

Карта Сбербанка вместе с СМС-оповещениями обойдется вам в 1470 руб. в первый год и 1170 руб. – в последующие.

Однозначно дать ответ какая карта лучше – Тинькофф или Сбербанк трудно, все зависит от потребностей клиента. Поэтому, если вам нужна карта для небольших повседневных расходов, лучше выбрать Сбербанк. Если же объемы расходов большие или вы планируете держать на депозите крупную сумму, то можете оформить Тинькофф – будет выгоднее.

Кредитная

Кредитные продукты прочно вошли в нашу жизнь. Чтобы выяснить, какая карта лучше – Сбербанка или Тинькофф, можно взглянуть на таблицу, где сравниваются параметры кредиток.

СбербанкТинькофф
Процентная ставка23,9-27,9%15-29,9%
Доступный лимит600 000300 000
Ежемесячный платеж5%6-8%
Грейс-период50 дней55 дней
Штраф за просрочкуНеустойка 36% годовых500 рублей + неустойка 36%
Плата за обслуживание в год750 рублей ежегодно590 + 59 (смс-информирование)

Как видно, у Сбербанка больший доступный лимит, но у Тинькофф меньше ставки и дольше беспроцентный период. В целом же условия схожи. Поэтому определить какой банк лучше будет для вас в этом случае можно, наверное, по размеру процентной ставки, которую он вам предложит.

Карты обоих банков можно заказать в режиме онлайн на сайте, Тинькофф доставит ее к порогу дома, за кредиткой Сбербанка придется идти в отделение. Но у крупнейшего банка России есть и преимущество – вы можете получить моментальную карту сразу же в офисе при обращении, а прибытия карты Тинькофф придется ждать несколько дней.

Сравним условия по вкладам

В Тинькофф имеется три возможности преумножить свои сбережения с помощью вклада:

Сбербанк или Тинькофф – что лучше?

Другое

  • просто держать деньги на дебетовой карте – ставка 7%;
  • открыть вклад под 5-6%;
  • открыть накопительный счет под 6%.

Банк предлагает дополнительный 1% к вкладу, если отказаться от пополнения счета, а также компенсирует комиссию в 0,5% в случае межбанковского перевода. В итоге с учетом капитализации максимальное значение ставки составляет 7,76% в год.

Если выбирать, куда вкладывать деньги в Сбербанк или Тинькофф, крупнейший банк явно проигрывает по максимальному значению ставок:

Сбербанк или Тинькофф – что лучше?

Другое

  • Сохраняй – до 4,45%;
  • Пополняй – до 4,1%;
  • Управляй – до 3,8%;
  • Социальный – 3,35%;
  • Подари жизнь – 4,15%.

Для пенсионеров действует начисление 1% при открытии любого из трех первых типов вкладов.

Как видно, разница в доходности вкладов у Тинькофф по сравнению со Сбербанком выше почти в 2 раза.

А вот в плане удобства и функциональности мобильного банка вопроса, какой банк лучше Тинькофф или Сбербанк, не возникает. Сбербанк держит уверенное первенство.

С помощью СМС-команд можно:

  • переводить деньги между своими счетами;
  • отправлять деньги другому держателю пластиковых карт, вне зависимости от банка;
  • оплачивать сотовую связь;
  • проверять баланс и размер долговых обязательств;
  • заказывать выписку.

Тинькофф предлагает просто СМС-информирование, в Сбербанке с помощью СМС-команд можно выполнять ряд финансовых операций. Стоимость полного пакета Сбербанка составляет 60 рублей в месяц, Тинькофф – 39 рублей.

Что касается мобильных приложений, то их возможности примерно одинаковы. Оба они неоднократно побеждали в различных номинациях на звание лучшего мобильного приложения.

Какой банк лучше выбрать для ИП

Немаловажный вопрос, какой банк предпочтительнее для ИП – Сбербанк или Тинькофф. Если рассматривать в плане удобства оформления, то банки примерно одинаковы.

Что касается дополнительных услуг, то оба учреждения предлагают стандартный набор, подходящий любому предпринимателю:

Оба банка предлагают неплохие условия для открытия и ведения расчетного счета для ИП. Здесь все будет зависеть от конкретных потребностей вашей компании.

  • РКО;
  • эквайринг;
  • инкассация;
  • зарплатные проекты;
  • корпоративные карты;
  • депозиты;
  • кредитование – от кредитной линии до факторинга;
  • гарантии и аккредитивы;
  • работа с валютными счетами;
  • валютный контроль и сопровождение сделок;
  • документарная работа и т.д.

Тинькофф предлагает 3 тарифа на выбор, Сбербанк – 5. Можно сравнить наиболее дешевые, которые подходят ИП с небольшим оборотом (начинающему бизнесмену).

Сбербанк (Легкий старт)Тинькофф (Простой)
Стоимость обслуживания в месяцНе взимается490 рублей – с 3 месяца
Число бесплатных платежейНа счета Сбербанка – не ограничено, в другие банки – 3 в месяц3
Стоимость платежного поручения100 руб.49 руб.
Комиссия за снятие средств3-5%1,5%
Самоинкассация0,15% от суммы299 рублей за 1 пополнение

Дальнейшие тарифы подходят для более крупного бизнеса.

В целом для ИП Тинькофф оказывается выгоднее, если у него множество платежных поручений. Если же предприниматель планирует работать с контрагентами, имеющими счет в Сбербанке, то лучше выбрать его.

Таким образом, однозначно выбрать, какой банк лучше – Сбербанк или Тинькофф – достаточно сложно. Каждый из них силен в одних позициях, а слабее – в других. Сбербанк может похвастаться широким набором продуктов, которых нет у Тинькофф (например, ОМС), но его вклады уступают в плане доходности.

В то время как карты Сбербанка имеют более широкое хождение, и к тому же стоят дешевле, в отличие от конкурента. В плане технологичности банки не уступают друг другу.

Для ИП и тот, и другой банки предлагают свои преимущества, так что выбор учреждения зависит от типа бизнеса и набора необходимых услуг.

Источник: https://fin.zone/dopuslugi/drugoe/sberbank-ili-tinkoff-chto-luchshe/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.